美女图片大全手机|日本美女化妆前后
返回首頁
中國金融家CURRENT AFFAIRS
中國金融家 / 正文
【封面故事】成長的力量:銀行業輝煌七十年

  《中國金融家》雜志2019年09期封面:

  

  

  成長的力量:銀行業輝煌七十年

  憶往昔崢嶸歲月稠,看今朝旖旎風光秀。

  70年前,中共中央、解放軍總部從西柏坡動身前往北京時,毛澤東同志說:“今天是進京趕考的日子。我們絕不能當李自成,一定要考出好成績。”這段話在新中國的歷史上留下了久久不絕的回響。

  70年后的今天,中國經濟迅速崛起,成長為世界第二大經濟體,對世界經濟增長貢獻率高達30%,穩居世界第一位,向黨和人民遞交了滿意的答卷。

  在這場“大考”中,伴隨著共和國經濟持續穩健成長,中國銀行業基本建成了與中國特色社會主義市場經濟相適應、具有活力和國際競爭力的現代銀行業體系。其整體實力顯著增長,國際地位大幅提升,實現了歷史性飛躍:總資產超過280萬億元,穩居世界第一位;全球銀行1000強榜單中有136家中資銀行入榜,利潤總額達到3120億美元,位居全球第一;按一級資本排名的前十大銀行中,中國四家大型商業銀行名列前茅??

  一系列數字表明,如今的中國銀行業已傲然屹立在世界金融版圖之中。

  

  自大一統至多元化

  中國銀行業從“大一統”格局起步,先后經歷了專業化、商業化、市場化等重大轉型變革,形成了多層次、廣覆蓋的銀行體系。

  談到共和國銀行的起源與發展,首先得從中國人民銀行說起。

  當新中國即將誕生的曙光升起,建立全國統一的銀行和貨幣勢在必行。

  1948年12月1日,在平津戰役剛拉開序幕之時,黨中央決定在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行合并的基礎上組建中國人民銀行,并發行人民幣。這標志著新中國銀行體系的構建邁出了萬里長征的第一步。南漢宸成為第一任中國人民銀行行長。

  當時成立人民銀行的目的,是為了確保解放戰爭的勝利。而其后的歷程表明,中國人民銀行的正式成立,不僅統一了全國貨幣,更是拉開了新中國金融事業發展的大幕。隨著社會主義建設時期的到來,中國人民銀行在黨的領導下,著手建立統一的國家銀行體系,充分運用貨幣發行和貨幣政策,實行現金管理,為人民幣幣值穩定和國民經濟的發展立下了汗馬功勞。

  黨的十一屆三中全會,吹來了改革開放的春風,也迎來了中國銀行業的歷史性突破。

  “從1979年開始,在鄧小平同志‘要把銀行真正辦成銀行’的指引下,中國的金融體系,包括中國銀行業,尤其是國有銀行,掀起了波瀾壯闊的改革歷程,取得了巨大的變化和成就。”作為中國金融改革發展的見證者和參與者,中國-中東歐基金董事長、中國工商銀行原董事長姜建清在談到中國銀行業改革時如是說。

  此前,中國人民銀行兼具中央銀行職能和商業銀行職能,一直實行“大一統”的銀行體制,而1979至1984年間,四大專業銀行相繼從人民銀行分離出來,大一統格局被打破,專業銀行體系得到了初步發展。

  “專業銀行”,是指一開始四大國有銀行身上都擔負著專業經營的使命。例如,農業銀行的主要任務是發展農村金融事業,中國銀行作為國家指定的外匯專業銀行;建設銀行主辦固定資產投資貸款;工商銀行承擔原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業務。

  

  2007年9月25日,中國建設銀行在上海證券交易所上市。圖為建設銀行時任董事長郭樹清鳴鑼開市。

  從“大一統”到“專業化”,是我國銀行業格局變化的重要分水嶺。中央銀行和商業銀行分設的雙層銀行體系逐步建立,中國人民銀行逐漸從國家銀行向中央銀行轉型,努力探索和改進宏觀調控的手段和方式,并確立了“制定和執行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩定”的法定職能。

  隨著經濟體制改革的不斷推進,我國銀行改革再進一步,開啟了從“專業銀行”向“商業銀行”的二次轉型。其四大行分工經營格局很快被打破,出現了“中行上岸,農行進城,工行下鄉,建行進廠”的良性競爭格局。

  與此同時,自1986年開始,作為金融改革的試點,國務院批準重新組建交通銀行,使其成為新中國第一家股份制商業銀行,也是按照市場化改革導向邁出步伐最早的銀行機構,在銀行業的制度創新方面開了先河。隨后,招商、興業、廣發、光大、華夏、浦發等股份制銀行相繼組建,銀行業開始探索多元化發展。

  政策的鼓勵,加快了二次轉型的步伐。1993年,國務院頒布《關于金融體制改革的決定》,明確提出,實現政策性金融和商業性金融分離,并將國家專業銀行辦成真正的國有商業銀行。一年后,國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行先后成立,至此,中國銀行業翻開了歷史巨變的又一章。

  特別是黨的十八大以來,我國已基本建立形成了多層次、廣覆蓋的銀行體系,共有銀行業金融機構4588家,機構類型20余種,包括開發性銀行、政策性銀行、大型國有商業銀行、股份制銀行、外資銀行等全國性銀行,城市商業銀行、農村合作金融機構、村鎮銀行、民營銀行等專注社區、小微、“三農”服務的地方法人銀行等。其中工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行五家大型銀行資產總額占銀行業金融機構比例37%,集中度水平持續優化,多元化銀行業服務體系初步形成。

  至此,中國銀行業從“大一統”格局起步,先后經歷專業化、商業化、市場化等重大轉型變革,形成了以央行為核心,以國有商業銀行為主體,多種類型銀行業金融機構公平競爭、健康發展的新體系。

  

  港珠澳大橋的建設,得到國內銀行業的鼎力支持。

  背水一戰涅槃重生

  工商銀行原董事長姜建清認為,即使在世界經濟發展史上,2003年至2010年這段中國國有銀行的股份制改革過程,也是史無前例的創造性改革,為世界提供了市場化轉型改制的成功范例和寶貴經驗,完全可以載入世界金融史冊。

  Nothing is impossible.(一切皆有可能。)

  在七十年的改革發展浪潮中,中國銀行業的航程并非一帆風順。但是,從所謂的“技術上破產”到“背水一戰”,最終利潤規模冠絕全球,中國銀行業完美演繹了“鳳凰涅槃”的精神與內涵,打了一場漂亮的翻身仗。

  1999年末,巨額不良貸款已對中國的銀行業、金融業運行構成嚴重威脅,當時,工、農、中、建四大國有銀行不良貸款總額約3.2萬億元,僅次于經濟停滯不前的日本,居亞洲第二位。部分媒體和國際機構甚至作出了“中國商業銀行在技術上已經破產,銀行業危機隨時可能爆發”的判斷。

  在這一背景下,國家于1999年成立信達、華融、長城和東方四家資產管理公司對口處置建行、工行、農行、中行不良資產1.39萬億元,有效化解了國有銀行資本金嚴重不足和巨額不良貸款的問題。

  然而,剝離不良資產依然沒能觸及銀行經營管理體制的深層次矛盾,無法根本扭轉國有銀行的經營困境,脆弱的銀行體系也成為中國經濟金融穩定發展的潛在危險。

  與此同時,2001年,中國正式加入WTO,承諾三年后,開放外資銀行的境內公司人民幣業務;五年后再開放外資銀行的境內零售人民幣業務,這對當時積弊已久的中國銀行業而言,可以說是生死存亡的考驗。

  改革迫在眉睫。“背水一戰,只能成功,不能失敗”,這是2003年全國兩會對國有銀行改革達成的共識。

  2003年12月30日,國家開始啟動對國有商業銀行的注資,并通過中央匯金投資有限責任公司向中國銀行、建設銀行分別注資225億美元。

  當時改革方案的確定和改革時機的選擇都非常正確。在中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝看來,2003年黨中央、國務院關于國有商業銀行改革的重大決策的基本思路是,通過國家注資和剝離壞賬,對商業銀行進行財務重組,解決歷史存量問題;通過股份化包括引進戰略投資者,改變商業銀行傳統的產權和經營機制,健全公司治理;通過公開發行股票進一步充實資本金,強化對銀行的市場約束,推動銀行改革。這是既參照了國際上銀行重組的經驗,又融合了中國具體國情的商業銀行“重組、股改、上市”三部曲。

  隨后,被稱為“背水一戰”的國有商業銀行改革相繼取得突破:2005年10月27日,建行在香港上市,2006年成功回歸A股市場;2006年6月和7月,中行分別在香港H股和境內A股上市;2006年10月,工行成為在香港和內地資本市場同時上市的第一家金融企業,創全球有史以來IPO最大規模;2010年7月,農行先后在上海和香港兩地上市,再創全球IPO規模之最,至此,耗時近十年之久的國有商業銀行改革圓滿收官。

  這三部曲為中國銀行業改革提供了一條清晰、務實和可靠的路徑。中國國有商業銀行股份制改革,催生了一個健康的銀行體系,改善了中國銀行業的治理狀況、資產質量和經營績效,使中國銀行業的競爭力顯著提升,為國際社會和金融市場對中國銀行體系信心的根本提升奠定了堅實的基礎。改革后的近期和中期,中國銀行業發生系統性危機的風險顯著降低。

  工商銀行原董事長姜建清認為,“即使在世界經濟發展史上,2003年至2010年這段中國國有銀行的股份制改革過程,也是史無前例的創造性改革,為世界提供了市場化轉型改制的成功范例和寶貴經驗,完全可以載入世界金融史冊。”

  有人說,2003年到2013年的這十年,是中國銀行業改革歷史上的輝煌十年。銀行業金融機構的資產規模從27.7萬億元提升至151.4萬億元,十年增長了4.5倍;利潤從322.8億元增長至1.74萬億元,飆升為十年前的54倍,盈利能力已經躋身國際銀行業一流水平。與此同時,商業銀行整體的不良貸款率從17.9%降至1.0%;資產質量和資本充足率都顯著改善。國有大行上市引戰后,均呈現出資產規模快速擴張、負債結構優化、利潤高速增長、資產質量提高、盈利能力趨穩等特點。

  毋庸置疑,股改是我國國有銀行改革發展的輝煌序章。正是這次股改,讓我國大型銀行從“隱患重重”煥發勃勃生機并躋身于國際前列。更重要的是,商業銀行在股改上市中逐漸實現了經營增長模式向注重平衡資產與資本、規模與效率、速度與質量、收益與風險的集約型發展模式轉變,開啟了銀行業崛起的新征程。

  

  農業發展銀行支持的光伏扶貧項目

  迅速崛起走向世界

  在2019年全球銀行1000強榜單中,中資銀行有136家入榜,利潤總額達到3120億美元,位居全球第一。

  2008年,一場國際金融危機席卷全球,曾經叱咤風云的“大而不能倒”的華爾街投行幾乎全軍覆沒。而中國銀行業卻獨樹一幟,保持了穩健運行,其利潤總額、利潤增速、全行業資本回報率三大指標,均列世界前茅。

  當國際金融業遭受重創時,中國的銀行業卻在全球范圍內表現良好,這完全得益于中國改革開放,也為中國銀行業“走出去”帶來了良好契機。

  通過海外并購實現國際化經營漸成趨勢。經過多年探索,中資銀行的國際化理念進一步發生改變,逐漸從設立海外分支機構、代理處轉向參股、并購海外銀行,進入國際化戰略實施突飛猛進的階段。

  2013年,“一帶一路”倡議正式提出,在企業“走出去”步伐加快、“一帶一路”倡議縱深發展等契機下,中國銀行業的國際化經營能力不斷提升,并呈現出一些新的發展特征。中資銀行海外機構布局中,圍繞“一帶一路”的發展尤其迅猛。截至2019年6月末,工行在全球47個國家和地區建立了428家機構,并通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家,在“一帶一路”沿線21個國家和地區擁有131個分支機構,牽頭倡導成立“一帶一路”銀行間常態化合作機制(BRBR),目前成員覆蓋46個國家和地區的89家金融機構。

  近年來,大型銀行市值持續名列全球上市銀行前列,國際影響力同步提升,日漸成為全球銀行業的重要力量,在維護全球金融穩定中發揮日益重要的作用。

  早在2011年,中國銀行、工商銀行、農業銀行和建設銀行先后入選全球系統重要性銀行。2019年7月,英國《銀行家》雜志公布了2019年全球銀行1000強排行,中資銀行依舊保持領先位置,連續第二年包攬排行榜前4名。報告顯示,中國共有136家銀行榜上有名,其利潤總額達到3120億美元,位居全球第一。

  伴隨國家共同成長

  中國銀行業走過的70年,是其改革發展壯大、經營規模、盈利水平與綜合競爭實力顯著增強的過程,也是不斷提高服務實體經濟質效,助力供給側結構性改革,推動經濟健康穩定發展、轉型升級的70年。

  古往今來,經濟實力是衡量一個國家強大與否的決定性因素。如果說經濟是肌體,那么金融就是血脈,兩者共生共榮:金融活,經濟活;金融穩,經濟穩;經濟興,金融興;經濟強,金融強。

  時光荏苒,建國70年來,我國從一個“人口最多、貧困率最高、經濟底子最薄弱”的落后大國,華麗轉身為世界第二大經濟體,實現了從站起來、富起來到強起來的歷史性飛躍,人民生活水平發生了翻天覆地的變化。

  歲月飛逝,作為金融業的主體,我國銀行業70年來的輝煌成就,得益于與中國經濟同生共榮。伴隨著經濟社會發展的巨變,銀行業百花開放、碩果累累,服務實體經濟能力大幅提高,為國民經濟發展和民生改善做出了重要貢獻。

  對銀行業來說,服務實體經濟,是一切工作的出發點和落腳點。新中國成立以來,特別是改革開放以來,中國銀行業按照黨中央和國務院的要求,在促進經濟發展、推動經濟結構調整和支持產業升級方面發揮了十分關鍵的作用。

  不管是公路成網、高鐵飛馳、巨輪遠航、飛機翱翔、天塹變通途的重大基礎設施項目還是5G網絡、智慧城市、自動駕駛、空間探索、人工智能、量子科學等前沿科技趨勢的發展,都離不開銀行業的金融支持,離不開銀行人求索創新、艱苦卓絕的辛苦與付出。

  針對國家在不同時期的一系列重大發展戰略,中國銀行業更是不遺余力給予了多元化的融資融智支持。從過去東部率先發展、西部開發、東北振興、中部崛起的區域發展總體戰略,到“一帶一路”建設、京津冀協同發展、長江經濟帶發展戰略、粵港澳大灣區建設、打贏脫貧攻堅戰、實施鄉村振興戰略等等,都有銀行人忙碌的身影。

  數據顯示,截至2019年上半年,銀行業人民幣貸款余額達到146萬億元,大約為1980年的590倍。我國固定資產投資長期保持高速增長,成為數十年來推動經濟增長的重要動力,銀行業則為之提供了主要的資金來源。

  黨的十八大以來,金融工作被提升到一個新的高度。從全國金融工作會議到黨的十九大,從中央經濟工作會議到中央全面深化改革委員會會議,從中央財經委會議到全球高峰論壇??習近平總書記在多個重要場合布署金融工作,并強調金融是國家重要的核心競爭力,金融安全是國家安全的重要組成部分。維護金融安全,是關系我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事。

  金融穩,則經濟穩。銀行業作為金融體系的支柱行業,針對跨行業、跨地區、跨市場風險等新特點、新問題,把防范系統性金融風險放在更加重要的位置,緊緊圍繞“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務,實現了服務能力和治理水平的大幅提升,防范化解金融風險攻堅戰、結構性去杠桿取得良好開局,發揮了重要的“壓艙石”作用。數據顯示,2019年一季度,32家上市銀行撥備覆蓋率算術平均值為236%,同比提升17個百分點;不良貸款率同比下降0.04個百分點,保持平穩。

  我國銀行體系的穩健則為金融穩定做出了重大貢獻,也為實體經濟的穩定發展提供了良好的金融環境。

  特別是改制上市以來,我國銀行業不僅規模穩步壯大,經營質效全面提升,而且風險抵御能力不斷增強,對實體經濟支持的力度越來越大。銀保監會數據顯示,截至2019年上半年,我國銀行業金融機構總資產281.58萬億元,同比增長8.2%。其中,大型商業銀行總資產114.40萬億元,占比40.6%,資產總額同比增長8.3%;股份制商業銀行總資產49.79萬億元,占比17.7%,資產總額同比增長8.4%。在資產規模平穩增長的同時,風險防控取得積極成效,銀行業資產質量壓力持續緩解。

  銀行業有效支持實體經濟,是中國金融業發揮好功能的關鍵所在。走過的70年,是銀行業自身改革發展壯大、經營規模、盈利水平與綜合競爭實力顯著增強的過程,也是不斷提高服務實體經濟質效,助力供給側結構性改革,推動經濟健康穩定發展、轉型升級的70年。

  

  中國商業銀行注重通過金融科技創新提升服務質效。圖為客戶在民生銀行體驗消費金融業務。

  解答新時代新命題

  在習近平新時代中國特色社會主義思想的指引下,銀行業創新發展與改革開放有了新命題。

  如果說,商業銀行股改上市的前十年,是中國銀行業體量規模快速擴張、不斷做大的黃金階段,那么,黨的十八大以來的這些年,則是中國銀行業行穩致遠、高質量發展、逐夢做強的攻堅時刻。

  十年前,人們去銀行窗口辦理業務總會排起長長的隊伍;如今,大多數銀行網點不再人滿為患,柜臺機器或是一臺手機就能解決轉賬、繳費、理財等80%以上的個人業務問題;而真正吸引用戶排隊的是,那些擁有仿真機器人、智能家居、金融太空艙等前沿新科技體驗的5G+智慧銀行,它們成為銀行服務中最亮的“星”??在移動互聯網和智能設備的快速普及下,金融消費者的行為模式已經發生了顯著變化,智慧金融已經成為銀行等金融機構發展的必然趨勢。

  服務更加精準,體驗更加舒心,這是近年來銀行高質量轉型發展的一個縮影。

  在習近平新時代中國特色社會主義思想的指引下,銀行業創新發展與改革開放有了新命題。

  “五位一體”總體布局是新時代開啟新征程的路線圖和任務書。黨的十八大將生態文明建設納入總體布局,正式形成了“五位一體”總體布局。黨的十九大站在更高起點上,從“五位一體”總體布局的五個方面進行了戰略謀劃,明確了我國未來30多年社會主義現代化建設的基本路徑。這對金融業高質量發展提出了新要求,指明了方向。

  作為金融業的主體,銀行業積極適應新常態,踐行“創新、協調、綠色、開放、共享”的新發展理念,從供給需求、投放產出、收入分配、宏觀經濟等多個維度出發,為實體經濟提供綜合化金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等多元化的金融服務。

  智慧金融,提升了人們對美好生活的體驗。建設銀行、工商銀行、中國銀行等先后成立全資控股的金融科技子公司;首批“5G+智能銀行”紛紛開業??數字化時代,徹底改變了人們與銀行的關系,打通了金融服務“最后一公里”,讓銀行服務更加高效與便捷,提升了金融服務的廣度、深度和寬度,也提升了百姓金融的可獲得性與滿足感。

  普惠金融可持續發展駛入快車道,進一步緩解了金融資源配置不平衡不充分的矛盾。截至今年二季度末,中國銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額達35.63萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額10.7萬億元,同比增長26.6%。

  綠色金融按下快進鍵。我國綠色金融體系建設取得了顯著的階段性成效,主要體現在“四個最”:市場發展最快速、政策框架最完善、區域試點最前沿、全球推廣最積極。截至2018年末,僅六大國有商業銀行綠色信貸余額就已超過4.4萬億元,而且浙江、江西、廣東、貴州、新疆五省(區)試驗區已成為綠色金融“中國經驗”的一張亮麗名片。

  ??

  七十年風雨歷程,銀行業不忘初心,牢記為人民服務的使命。

  碩果累累記載著過去,未來仍需奮勇拼搏。站在新的歷史起點,中國銀行業必將在深化改革開放中提升效率,營造一個公平、公正、競爭更加充分的市場環境,高質量服務實體經濟,為實現中華民族偉大復興的“中國夢”作出無愧于時代、無愧于國家、無愧于歷史的新貢獻。

責任編輯:董方冉
相關稿件
美女图片大全手机 重庆时时彩2期必中计划 百宝彩2019免费账号密码登录 ag平台玩老虎机 魔龙世界充值中心 非凡炸金花手机版提现 七乐彩票开奖结果 8人龙王打鱼游戏下载 三肖6码论坛 ag街头烈战基本走势图 电子竞技游戏项目 中国股票推荐网 668彩票网手机投注站 澳门博导航83413 澳洲幸运5APP下载 快递公司真的赚钱吗 捕鱼达人开发