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線上化 數字化 智能化 “三化” 賦能大地保險

  信息化是發展的大趨勢,信息已成為當今時代的重要資源。從互聯網、移動互聯網到當前的人工智能、大數據,數字智能化發展已得到各行各業的普遍重視。保險業作為金融業的重要組成部分,離不開信息化創新的支撐,已有越來越多的保險機構積極探索數字智能發展之路。

  在日前舉行的第 218 場銀行業保險業例行新聞發布會上,中國大地財產保險股份有限公司黨委副書記、副董事長、總經理陳勇,以“線上化、數字化、智能化,助力中國大地保險轉型升級”為主題,介紹了中國大地保險在過去 5 年中取得的一些成績、當前正在開展的數字化轉型工作的進展以及對未來發展的展望等情況。

  

  五年大發展

  市場實力持續提升 

  大地保險自 2003 年成立以來,秉承“誠信為先、穩健經營、價值至上、服務社會”的經營理念,產業布局不斷擴大,經營業績快速增長。發布會上,陳勇首先總結了最近 5 年來中國大地保險實現的“五大”跨越式發展:一是業務大提速。保費規模從 2013年底的 199 億元,發展到 2018 年底的 426 億元。二是資產大發展。資產規模從 2013 年底的 255 億元,發展到目前的 653 億元,5 年時間增長了2.5 倍。三是機構大擴展。機構數量從 2013 年底的 1797 家,發展到目前的 2100 多家,增加了 300 多家機構,基本實現營業機構全國覆蓋。四是實力大提升。成功引入了包括東方航空、云杉資本、上汽集團、四維圖新等在內的 8 家背景雄厚且具有強大產業資源的戰略投資者,股東數量由 3 家增加至 11 家,注冊資本金也由 104.29億元增加至 151.16 億元,4 年多時間增長了 86.86 億元,整體實力進一步提升。同時,公司截止到 2018 年底累計為 4 億多客戶提供了超過 200 萬億元的人身和財產保險保障,支付保險賠款超過 1000 億元,切實發揮了社會“穩定器”和經濟“助推器”的作用。

  談及 2018 年經營業績,陳勇總結到,2018 年中國大地保險業務收入 426 億元,增速 14.2%,超過行業 2.7個百分點,這已是公司連續 4 年增速超過行業增速。他透露,在中國大地保險積極推進業務結構優化中,大非車戰略取得突破進展,2018 年非車險增速 54.5%,快于市場 23.8%,占比同比提升 9.4%,升至 36.1%,超過市場平均 ;該業務在 2019 年前 4 個月繼續優于市場 5.4%,行業地位及市場影響力進一步提升。

  “三新三聚焦” 初戰告捷  

  新核心業務系統引領行業

  陳勇指出,5 年的快速發展,源于中國大地保險企業發展戰略的引領。2017 年 公 司 啟 動 了 核 心 戰 略CICS 項目,確定了“三新三聚焦”戰略,努力打造以“新模式”“新業態”“新系統”為特征的“新”大地。目前,“三新三聚焦”戰略基本落地,戰略改革發展也取得了積極成效。以客戶為中心的戰略改革轉型架構已實現落地并不斷優化,在生態布局上,已經在業務上下游開始產業鏈布局,如成立電商公司、保代公司、金科公司。

  在聚焦科技方面,過去 5 年中,中國大地保險在大數據、人工智能等新技術應用、新一代核心系統建設等諸多方面都取得了有效突破,公司的整個管理、運營體系,前端、中臺、后端,都實現了運營效率提升。

  其 一, 中 國 大 地 保 險 全 國 有2100 多家機構,所有的管理系統都是通過科技賦能來支持 ;其二,中臺方面,以科技的手段對整個進來的業務、數據進行分析,再把結果反饋到前端,指導業務發展;其三,后端方面,大地在智能應用方面投入很大,通過生物識別、圖像識別、語音識別等前沿技術,開展信用風險識別工作。公司上線了客服機器人和財務機器人,截至 2019 年 4 月底,智能客服機器人接待客戶 4.5 萬人次,服務完成率達 72%,智能回訪案件月均 10 萬件,成功率 92.87%,客戶對機器人的滿意度達 97%。

  作為“三新三聚焦”戰略的重點,以及科技賦能的重要支撐,新一代核心業務系統是中國大地保險斥億級投資成本打造的 2018 年最重要的科技成果之一。新系統于 2018 年 12 月22 日正式上線,截至目前已有 15 家分公司成功上線,7 月份將實現全部上線。

  陳勇介紹,新系統實現了多項業界領先 :這是全球首次采用“私有云+ 微服務”架構的保險業務系統、國內第一家真正意義上的“產品工廠”。運用該系統后,操作效率大幅度提升,可以快速響應市場需求完成產品配置,并可靈活應對差異化的客戶需求,產品上線周期從 1 個月縮短至 3 天,簡單的產品實時上線 ;平臺渠道系統對接時間也從原來的 3 個月縮至 1-3天。該系統可以實現高端客戶定制化、中端客戶差異化、普通客戶標準化。

  拼構“三化”版圖  

  打造科技大地

  “打造中國保險業的百年老店”是大地保險的發展愿景。為承接“三新三聚焦”戰略,實現進一步創新轉型發展,形成具有大地特色和科技支撐的公司品牌。2019 年,大地保險繼續堅持創新轉型不放松,與全球知名公司聯合啟動了以“線上化、數字化、智能化”為主要內容的“三化”能力提升項目,專注客戶體驗提升、業務流程線上化智能化、運營效能提升、大數據能力建設、IT 系統的優化提升等,從公司的整個管理、運營體系,推進科技轉型發展。

  陳勇從科技出產能、科技出管理、科技出效益三方面,詳細闡述了科技應用在公司創新轉型中的重要價值以及公司在科技賦能上的目標。

  科技出產能。一是通過提升線上化水平,提高客戶黏性,2019 年客戶綁定率將達到 50%,打造數據中臺和業務中臺,消除數據孤島,使整個業務體系化融合發展 ;二是通過提升數字化水平,借助“大地—百度云實驗室”,建立起專屬用戶畫像系統,精準滿足客戶需求,目前單個用戶基礎特征標簽已超過 700 個,今年基礎標簽將增加到 1000 個 ;三是跨界營銷,做到一個客戶 N 個場景的營銷模式,實現可持續發展的金融生態。

  科技出管理。一是通過智能客服RPA,降低管理成本,提升客戶體驗;二是通過智能運營,給業務員簡單、易操作的展業支持,提升管理效能 ;三是通過智能風控的建設,提升風險管理水平,降低運營風險,2019 年智能機器人服務完成率將達到 75%。

  科技出效益。一是通過生物識別、圖像識別、語音識別等技術,開展打假降賠工作 ;二是通過財務 RPA,以及 OCR 技術,控制成本。陳勇表示,當前“三化”工作正在有條不紊地進行,并逐漸發揮作用、產生價值。2020 年,公司前后端 80% 的管理流程預估可實現科技化。

  陳勇表示,展望未來,公司將繼續通過科技賦能出產能、出管理、出效益、促轉型,開啟大地數字化轉型新篇章,讓大地成為一家科技賦能的財險公司,不斷增強服務實體經濟的能力,持續為社會創造價值。

責任編輯:董方冉
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