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中行發布《2020年度經濟金融展望報告》銀行業推動變革求突破

  2019年,在全球經濟下行趨勢明顯的背景下,中國經濟發展的內外部環境更趨復雜,前三季度GDP增長6.2%。中美貿易摩擦、豬肉價格上漲、實體經濟需求低迷、債券違約風險或向信貸市場傳導等,成為中國經濟金融面臨的主要風險。那么,即將到來的2020年將會怎樣?

  11月28日,中國銀行研究院在京發布的《2020年度經濟金融展望報告》稱,中國經濟面臨的風險和挑戰增多,總體判斷“謹慎樂觀”。同時,銀行業發展環境依然復雜,面對新的變局,銀行業需構建高質量發展評估框架,推動組織變革和戰略轉型,以謀求發展突破。

  在當日舉行的新聞發布會上,中國銀行研究院院長陳衛東,中銀香港首席經濟學家鄂志寰,中銀證券研究所所長、銀行業首席分析師勵雅敏等課題組專家就上述《報告》做了解析,并回答了媒體提問。

  經濟形勢:總體謹慎樂觀 保“六穩”成核心

  《報告》顯示,2019年,中國經濟發展面臨的內外部環境更趨復雜,經濟下行壓力持續增大。中國政府加大政策逆周期調節力度、積極實施“六穩”政策,經濟總體運行仍在合理區間,前三季度GDP增長6.2%,預計全年增長6.1%左右,比上年回落0.5個百分點。

  “按當前內外部市場環境,若政策不做大的調整,2020年中國經濟自然增長率很可能會低于6%。”在分析宏觀經濟金融形勢時,陳衛東認為,從實現“兩個翻番”、全面建成小康社會和跨越“中等收入陷阱”三大目標來看,2020年需GDP增長保持在6.1%左右。因此,宏觀政策要堅持底線思維,增強憂患意識,把穩增長尤其是“保六”作為2020年宏觀調控的核心目標。

  展望2020年,《報告》分析認為,全球經濟將總體較弱,主要經濟體貨幣政策繼續轉松,負利率政策變得更加普遍,全球金融市場正在經歷更多的不確定性。

  值得關注的是,隨著利率改革的不斷推進,2020年貨幣政策傳導機制將進一步暢通。中行課題組專家分析,一方面,考慮到當前經濟下行壓力加大,穩增長重要性進一步凸顯,貨幣政策將加強逆周期調節,市場流動性將較為充裕,有利于貨幣市場利率保持低位;另一方面,全球降息潮來臨,有利于拓展中國貨幣政策操作空間。

  特別是,LPR作用將進一步發揮,以引導實體經濟融資成本下行。“LPR報價機制改革后,央行制定了相應的‘358’考核要求,預計未來LPR對貸款定價的引導作用將逐漸增強,有利于更好地引導實體經濟融資成本下行。”陳衛東說。

  銀行業:經營保持穩定 資產質量承壓

  “2020年,全球經濟將繼續在低增長、低通脹和低利率環境下運行,銀行業監管要求繼續提升,銀行業經營的不確定性加大,經營發展面臨較大挑戰。”在對全球銀行業形勢作出分析時,《報告》認為,中國銀行業經營將保持穩定。

  中行課題組專家分析認為,2020年,中國經濟將繼續保持較高增速,貨幣政策繼續保持穩健中性,從而夯實銀行業資產規模增長的基礎,銀行業資產規模增速將保持8%左右;商業銀行凈利潤增速有望保持在6%左右的水平。

  不過,部分區域、行業以及相關企業信用風險壓力猶存,加之個人信用卡貸款、消費貸款規模迅速上升,積累了一定的信用風險壓力,《報告》預計,2020年商業銀行不良貸款率或將保持在1.9%左右。但同時,銀行通過發行優先股、可轉債、永續債等方式多元化補充資本,進一步計提撥備,損失吸收能力有望持續夯實。預計商業銀行撥備覆蓋率將達190%左右,資本充足率為14%左右。

  “中國銀行業在取得不俗成績的同時也積累了不小的風險,未來強化銀行不良資產管理的重要性更加凸顯。”發布會上,勵雅敏就中國銀行業資產質量做了專題分析。

  她認為,未來,銀行業資產質量的變動主要受到宏觀經濟環境、監管政策方向、銀行自身風險管理水平和服務客群對象等因素影響。

  未來機遇:拓展區塊鏈應用 銀行刻不容緩

  值得關注的是,區塊鏈作為近年來的熱點話題,成為此次《報告》的一個重要研究課題。在分析了區塊鏈技術在全球銀行業的運用及啟示后,《報告》認為,銀行業作為經營信用的行業,加快布局并推動區塊鏈技術的研究和運用,鞏固和培育競爭優勢,實現高質量、高水平增長,已成為刻不容緩的課題。

  “區塊鏈技術為金融行業構筑全新的信用機制帶來了可能。”中行課題組專家表示,商業銀行應采取“強基礎、建生態、促融合、提效率、防風險”等發展策略,牢牢把握金融服務實體經濟的原則,不斷拓展金融領域區塊鏈技術的應用場景,使區塊鏈技術在發展數字經濟、助力經濟社會發展等方面發揮更大作用。

  在與現有業務的深度融合方面,商業銀行應積極探索區塊鏈在零售業務中的廣泛應用,建立基于區塊鏈技術的數據共享和存儲平臺。在數據存儲、身份識別、KYC等方面簡化流程,提升效率,改善用戶體驗。

  不過,區塊鏈主要處理分布式的P2P交易,處理效率還有待提高。此外,區塊鏈雖采用加密算法,但仍存在黑客攻擊的風險。對此,中行課題組專家指出,未來在應用區塊鏈技術的同時,銀行需要共同提升區塊鏈的運行效率,并及時維護、謹慎監控,尤其是對高價值的數字資產及客戶的敏感、重要信息等。

責任編輯:韓昊
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