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渤海銀行董事長李伏安:銀行財富管理要發展四種能力

  本網訊 記者李庶民報道 11月8日,2019年兩岸暨港澳銀行業財富管理論壇在天津召開。渤海銀行黨委書記、董事長李伏安出席會議并發表主旨演講。

  李伏安認為,“財富管理”是西方詞匯,是偏重于管理人角度的說法,本土常常稱之為“理財”,是更偏重于投資者角度的說法。理財從客戶視角看上去是一個個的產品和資產組合配置策略,從財富管理人的視角向資金流的終點穿透看過去,則是需要資金的一個個實體,主要是企業。我們常常強調回歸理財本源:一方面,是銀行理財業務要回歸“受人之托、代客理財”這個本源,對投資者負責;另一方面,理財業務要擔負起實體經濟轉型的金融支持責任,回歸實體經濟服務這個本源,把這一業務真正轉變成為社會資金進入實體經濟的重要渠道,而不是繞開資本金和流動性監管去野蠻發展資產業務,這也是供給側改革對金融企業的要求。

  李伏安說,銀行的財富管理要健康發展,至少需要著力發展四種能力。

  一是資產配置能力。理財的核心在于資產,而資產的核心在于配置管理。在打破剛兌的目標模式下,理財要向估值凈值化、資產標準化的方向發展,在風控策略上,也將以投資組合風險管理代替單一資產的信用風險管理,在投資策略也相應地要向大類資產配置方向演進。在經濟轉型期,銀行財富管理就更應重視大類資產的組合搭配,根據經濟發展狀況、市場變動狀況和客戶風險偏好調整投資組合的有效邊界,持續優化整體投資的風險收益結構,才能取得符合投資者要求的與風險相匹配的投資回報。因此,未來的銀行理財業務必然將從以資金來源為重心轉向以資金運用為重心,從“更便宜地把產品賣出去”轉向“更好地把資金用出去”,財富管理者必須大幅度提升資產配置能力,在資產組合風險管理的科學方法論指導下尋找新的風險收益平衡點。

  二是普惠服務能力。從發展普惠金融的角度看,財富管理機構也應扛起的社會責任的大旗,使不同收入階層都能從理財中受益,從而才有獲得感和幸福感。必須著眼普惠大眾,而金融科技和數字化理財服務,就是打開普惠理財這扇大門的金鑰匙。互聯網、大數據、人工智能的快速發展,為我國財富管理行業提供了新的發展機遇和增長市場空間。現今的金融科技技術已經能夠高效地實現線上的身份識別、賬戶開立和資金劃付,可以有效擴大理財服務的觸達范圍,同時,人工智能技術可以實現千人千面的智能投顧服務。這樣,依托科技手段設計出既符合監管要求,又滿足人民財富管理需求的產品,實現規模化服務、低成本運營,就可以降低我們財富管理服務的門檻,使小眾、高凈值的財富管理服務擴展到大眾理財市場,調動更廣泛的社會資源,為實體經濟建設提供低成本資金。

  三是場景融和能力。移動互聯時代,銀行網點的優勢已經逐步被科技進步帶來的便利性削弱,客戶來網點的機會越來越少。客戶接受金融服務的場所,早已不局限于物理網點,轉移到了銀行的APP上,甚至非銀行的APP上。渤海銀行的愿景是做“最佳體驗的現代財資管家”。作為12家股份制銀行中最晚設立的一家,渤海銀行不可能有機會像大型國有商業銀行那樣在全國部署密集的機構和網絡,只能結合自身資源稟賦和定位,聚焦金融科技,通過線上線下一體化發展,做成長型客戶的同行伙伴。一方面,將緊跟銀行和時代發展的技術潮流,積極擁抱互聯網、多渠道創新及金融生態系統平臺,利用最現代化的武器提升我們的快速響應能力、個性化創新能力和高效的業務處理能力。另一方面,將積極與跨界生態融和,通過場景化覆蓋及專屬服務觸達已經處于生態鏈條中的各類客戶。

  四是交互體驗能力。財富管理過程中,與客戶的交互體驗非常重要。渤海銀行的客戶定位是“養老一族”和“壓力一代”。“養老一族”客群大多來自線下,以面對面的傳統交互方式為主。而“壓力一代”的受眾更為廣泛,除了傳統渠道以外,來自線上的服務需求呈現高速增長態勢。基于互聯網場景的客戶交互與傳統模式的交互是完全不同的。傳統模式下的交互是客戶“很清楚自己是來理財的”,理財師也“很清楚我是要為客戶提供理財服務的”,而互聯網模式下則可能是客戶在線上消費支付、資訊瀏覽、娛樂休閑的過程中“順便理財”的,理財服務的發生有相當大程度的不可預測性。所以,以客戶需求為導向,圍繞核心客戶打造最佳的理財體驗,必須從互聯網用戶側看過去,對年輕化人群的消費習慣、理財習慣進行全方位洞察,將產品和服務“埋伏”在場景的各個結點上,隨時響應客戶理財需求的觸發,為客戶提供全鏈路的交互體驗。與互聯網頭部企業相比,以客戶為中心、以場景為依托的交互體驗能力建設,是銀行財富管理的短板,也是能力提升的重點之一。

責任編輯:韓昊
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