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新機遇 新方位 新征程 鄭州銀行上市一周年巡禮

  2018年9月19日,隨著深交所的一聲鑼響,鄭州銀行成功登陸A股,首開城商行A+H股上市先河。鏗鏘前行風正勁,如椽巨筆著華章。值此A股上市一周年之際,作為“金融豫軍”的優秀代表,鄭州銀行堅持穩健發展的主基調,內部固本強基、外塑特色業務,精準服務實體,持續向高質量發展邁進,為廣大投資者、廣大客戶、社會各界交上了一份滿意的答卷,也為新中國成立70周年獻上一份厚禮。

  一年來鄭州銀行轉型步履堅定 成績可喜可賀

  金融監管持續加強,金融科技不斷發展,利率市場化進一步提速,銀行業正面臨前未有的大變局。中小銀行正處于變革與突圍的重要時期,生存狀態逐漸分化,機遇與挑戰并存。這種大背景下,鄭州銀行居安思危、不等不靠,沒有“吃老本”,而是摒棄了過去速度至上、規模至上的粗放式發展,向高收益、低消耗的高質量發展轉型。

  在發展思路上,摒棄速度情結、規模情結,明確“三穩一提一控一降”(穩利潤、穩不良、穩特色,提高資產收益率,控制資金成本,降低風險資產占比)的發展要求,為高質量發展明確了具體方向。在推進措施上,設置“六大經營指標”(凈利潤、凈息差、不良率、風險資產占比、成本收入比、中間業務收入)考核指標,層層分解到經營條線和分支機構;同時實施畢馬威資產負債管理咨詢項目,升格自資產負債管理部為一級部門,持續強化經營考核管理。高質量發展方向明、路徑清、抓手實、力度大,已成為一套推進工作體系。一年來各項措施不斷見效,是鄭州銀行穩健健康發展的“助推器”。

  數據是枯燥的,但數據最有說服力。2019年上半年鄭州銀行實現營業收入62.57億元,同比增長21.26%;撥備前利潤45.44億元,同比增長21.73%,兩項盈利指標均實現20%以上增速。實現凈利潤25.10億元,同比增長5.34%;凈息差1.86%,同比增加0.38個百分點;成本收入比26.53%,同比下降0.32個百分點。主要轉型指標達到預期要求。凈利潤在河南省五家城商行中位居前列,在已披露中報的68家河南省上市公司中位居前列。

  截至2019年6月末,鄭州銀行存款余額保持在鄭州市金融機構前列,在河南省金融機構排名中位列第9位;在全國134家城商行排名中,資產規模排第19位、貸款余額排第26位、存款余額排第20位、凈利潤排第13位,相關主要經營指標連續五年穩居全國城商行第一梯隊。上半年,鄭州銀行榮獲“陀螺”(GYROSCOPE)評價體系2018年2000億以上資產規模城商行綜合評價第6名;在英國《銀行家》雜志發布的2019年“全球銀行品牌價值500強”榜單中位列315位,較去年提升31位;在英國《銀行家》雜志2019年全球1000強銀行排名中位列第227位,較上年提升18個位次;在《銀行家》雜志社“2019中國金融創新獎”評選中,榮獲“金融創新獎”。

  一年來鄭州銀行堅守初心使命 助企業渡難關

  服務地方經濟是地方銀行的天職。鄭州銀行深入貫徹中央和省、市政府的決策部署,始終牢記初心和使命,用自己實實在在的行動,支持實體經濟發展。過去一年,鄭州銀行發布《關于支持民營經濟發展壯大的行動方案》,制定民營企業扶持“白名單”;針對民營和小微企業特點,以 “普惠金融、小額化、去擔保化”為方向,開發了簡單貸、E采貸、科技貸等產品;結合民營企業進出口業務需求,推出退稅資金池融資、信用證項下打包貸款、出口信用證福費廷、外幣保函、跨境聯動等一系列融資服務,為民營企業融資提供多元化產品選擇。不斷優化信貸業務操作流程和定價模式,加大內部資金轉移定價傾斜,降低小微企業貸款發放成本;提高服務民企融資的時效,在全行推行授信項目電子化審批,授信業務審查審批執行“限時服務制”,提前主動對接企業的信貸需求。針對困難企業推出接著貸、循環授信等用信方式,積極發揮債委會作用,不盲目抽貸、不斷貸,與企業共度難關。截至2019年6月末,鄭州銀行民營企業貸款822億元,較年初增長36.3億元,占全行公司貸款比例的70.38%。

  一年來鄭州銀行聚焦特色優勢 擦亮“三個招牌”

  借助鄭州市作為國家重要綜合交通樞紐、國家中心城市、中原經濟區核心城市的區位優勢,結合省市區位優勢和資源稟賦,鄭州銀行深入推進“商貿金融、小微金融、市民金融”三大特色建設,并初見成效。

  大力推進商貿物流銀行。與國際一流咨詢公司麥肯錫開展合作,集全行之力推進商貿物流銀行建設,2019年注冊了“云物流”、“云交易”、“云融資”、“云商”、“云服務”商標,“五朵云”商貿物流線上服務平臺全部上線,努力實現商流、物流、資金流、信息流“四流合一”。鄭州銀行商貿物流銀行金融平臺在全國范圍內屬于首創,不僅開辟了與河南省內金融機構開展差異化競爭的“新戰場”,也為突破物理網點的限制,拓展全國市場提供了有力抓手。2018年,率先發起設立全國商貿物流銀行聯盟,并成功舉辦兩次金融峰會,有36家金融機構和供應鏈企業會員。未來,鄭州銀行將繼續擴大與相關領域核心企業的合作,協調吸收全國知名城商行、農商行、信托公司、基金公司、券商等金融機構,以及前50大電商企業、前50大物流企業、300—500家上市公司加入聯盟,持續擴大聯盟成員數量和綜合影響力。

  爭做中小企業融資專家。鄭州銀行始終堅持扎根本地市場,服務實體經濟,專注于為優質中小企業提供多元化、一站式融資,為客戶打造豐富多樣的產品服務,迎合不同客戶的融資需求,2019年建設新一代零售信貸系統,推出微秒貸、E稅融、線上優先貸等新產品;上線“樂享E貼”,實現銀票線上貼現,有效解決小微融資難題,以真招實招助力民營企業發展,致力于成為扎根鄭州、輻射中原的“中小企業融資專家”。截至2019年6月末,小微貸款余額790億元,占全行貸款的44.7%,位居鄭州市銀行機構第二位,增速是河南省銀行業的第二位。

  致力于打造精品市民銀行。鄭州銀行以服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民為根本,持續完善普惠金融垂直管理體系,創新產品和服務模式,新開通95097全國服務電話,客服系統擴容完成;建立客戶360標簽體系,聚焦中老年、貴賓、工薪族、物流卡四大客群,打造定制化權益體系、積分體系;信用卡自動審批系統與大數據營銷平臺完成對接;成立零售數字化工廠敏捷開發團隊。與大河報共同推出“商鼎瑞卡聯名信用卡”等特色信用卡。截至2019年6月末,鄭州銀行AUM(資產管理規模)1146億元,較年初增長126億元,增幅12.35%。

  一年來鄭州銀行夯實管理基礎 提升管理能力

  A股上市之后,鄭州銀行董事長、黨委書記王天宇提出“三再三支撐”戰略,“三再”即再控制(流動性風險、信用風險、操作風險)、再提升(營銷能力、創新能力、風控能力)、再聚焦(商貿金融、小微金融、市民金融);“三支撐”即做強人才、科技、制度三項支撐,持續夯實管理基礎,為高質量發展做好支撐保障。一是持續推進麥肯錫對公、麥肯錫零售、畢馬威資負管理、畢馬威金融市場等全行性重大項目建設,以此帶動基礎能力提升。二是加強人才隊伍建設。下發《干部管理制度(試行)》等,要求管理類崗位晉升必須經歷多崗位和基層鍛煉,建立能上能下、能進能出的人才成長交流機制;開展“獵鷹引才計劃”,借助成功上市的契機,不拘一格向同業等引進管理人才、專業人才等300人。三是強化科技支撐。成立金融科技創新實驗室,注重孵化跨條線、前瞻性強的重大創新項目;上線新一代信息系統,建成以客戶為中心的全新系統架構;組建敏捷團隊,構建敏捷開發與傳統瀑布式開發的“雙速IT”研發模式。四是營造創新氛圍。將是否具有創新意識、學習能力作為干部提拔任用的重要標準,鼓勵會創新、敢創新的年輕人才成長進步;引入外部創新人才,形成“鯰魚效應”,倒逼員工樹立創新意識。

2018 年9 月19 日,鄭州銀行在深交所掛牌上市。

  一年來鄭州銀行堅守風險底線 穩步壓降風險

  防范化解重大風險,擺在三大攻堅戰的首位,而防范化解重大風險重點是防范金融風險。鄭州銀行作為風險防控的一線,始終堅持底線思維,妥善應對各類金融風險,堅決守住不發生重大風險的底線。將信用風險的“降舊控新”作為2019年第一要務,制定風險資產三年處置方案,明確節點目標、處置標準,建立清收臺賬,按季考核通報。嚴格按照監管要求,積極推進逾期90天和60天以上貸款回表工作,做實資產質量。建立大數據風控平臺,通過系統實時交互、數據交叉驗證、模型迭代更新,對風險苗頭動態識別、及時評估、主動介入。截至2019年6月末,鄭州銀行不良貸款率2.39%,較年初下降0.08個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款比為例83.67%,較年初下降11.69%。

  一年來鄭州銀行履行社會責任 支持社會公益

  鄭州銀行堅持互惠共贏、相融共生的和諧發展理念,全力支持社會慈善公益事業。上市一年來,納稅近20億元,是省市納稅大戶;積極參與社會公益事業和慈善捐助,先后向中國金融教育發展基金會、鄭州慈善總會捐款超過兩百萬元,冠名舉辦李樹建公益戲曲演唱會,榮獲鄭州慈善總會頒發的第四屆鄭州慈善“風云企業”獎;總冠名第一屆和第二屆鄭州國際馬拉松賽,助力鄭州打造“城市名片”。

  上市一年來,鄭州銀行各項事業蓬勃發展、蒸蒸日上,離不開各級黨委政府的關心和支持,離不開監管部門的科學引領和監管,更離不開廣大股東、廣大客戶的不離不棄。鄭州銀行將用更好成績來感謝和回報大家信任和厚愛。

  一元復始新氣象,成績歸零再出發。上市一周年,既是一個小終點,也是個新起點。站到新的歷史起點上,鄭州銀行將重整旗鼓、重新出發,強抓新機遇、錨定新方位、激發新動能,開啟奮斗新征程。

  在8月19日剛剛召開的鄭州市委十一屆十次全會第一次全體會議上,鄭州市委書記徐立毅描繪了擴大開放發展、建設國家中心城市建設的宏偉藍圖,并從建開放平臺、塑城市形態、構產業體系、提文化實力、優營商環境、造宜居環境等六個方面規劃了實現路徑。同時,隨著航空港實驗區、國家中心城市、自貿區、自主創新示范區、跨境電商綜試區、大數據綜試區等系列國家戰略的深入實施,華為、阿里巴巴、浪潮集團等高科技龍頭企業的入駐投資,鄭州市將迎來全新的歷史發展機遇。鄭州銀行作為扎根鄭州、深耕鄭州的本土金融機構,這些都是重大利好。我們將牢牢把握鄭州市新一輪開放發展的歷史機遇,加快推進自身高質量發展,努力融入地方經濟、服務鄭州開放發展上,彰顯更大作為!

  圍繞國際化做文章,助力打造鄭州對外開放新高地。鄭州市委召開十一屆十次全會第一次全體會議指出,鄭州市要主動融入“一帶一路”建設、融入世界城市網絡體系,全面提升鄭州的國際化程度。下一步,鄭州銀行一方面將持續探索境外戰投的引進工作,把“引資”與“引制”“引智”“引技”相結合,持續提升國際化視野,提高境外服務的綜合競爭力;另一方面,鄭州銀行將在海外債、國際信用證、內保外貸等現有產品庫的基礎上,不斷根據市場變化和客戶需求豐富“產品池”,利用自身的跨境結算、融資產品體系,大力支持鄭州空中、陸上、海上、網上“四條絲綢之路”協同發展,幫助更多本地企業走出河南、走向世界,更多跨國公司扎根中原、服務鄭州。

  圍繞現代化做文章,全力支持鄭州市產業升級。鄭州銀行將緊緊圍繞十一屆十次全會要求,聚焦方向、加大支持,為鄭州市產業升級做好金融服務支撐。一是圍繞鄭州市“東強、南動、西美、北靜、中優、外聯”的高水平規劃,積極主動與政府平臺公司對接,以公路、機場、地鐵、高鐵等重點項目為突破口,推動完善鄭州市交通設施硬件布局。二是積極參與歷史文化片區、生態旅游項目和民生項目建設,不斷為“美麗鄭州”加油助力,構建鄭州特色風貌,打造文化寶地、旅游勝地、華夏文明高地。三是充分發揮金融的資源配置和產業結構調節作用,穩步壓縮退出“兩高一剩”行業金融資源占用,以信貸、投行、資管計劃、股權投資等產品,為電子信息、汽車和裝備制造、生物醫藥等戰略新興產業注入更多金融活水。四是發揮好鄭州銀行“商貿物流銀行”的特色優勢,利用“五朵云”商貿物流科技平臺、中國商貿物流銀行聯盟等優質資源,打造線上線下聯動、覆蓋全國各地的金融網絡,為省內先進制造企業、物流龍頭企業供應鏈提供上下游“一攬子”金融服務,讓金融成為高端制造、現代物流蓬勃發展的重要支點。另外,鄭州銀行還計劃聯合鄭州市金融管理局,充分發揮全國率先A+H股上市城商行的優勢,對鄭州優秀企業提供上市咨詢、輔導培訓,幫助他們登陸資本市場,運用資本市場,增強融資能力。

  圍繞數字化做文章,帶動激活鄭州市創新活力。創新驅動是鄭州發展的不竭動力。鄭州銀行將借助阿里巴巴進駐鄭州的契機,繼續深化與阿里巴巴、螞蟻金服的合作,通過運用規范化、高頻次、可驗證的數據分析,解決小微企業信息不對稱、不透明問題,擴大普惠金融覆蓋面;繼續深化與浪潮公司合作,開展數字化轉型,解決精準營銷、智能風控等問題。同時,借鑒杭州銀行打造科技金融特色的先進經驗,設立科技專營支行,組建熟知科技企業成長規律的專業團隊,為本土科創型企業提供綜合化、專業化金融服務,努力培育一批“獨角獸”科創企業,助力打造鄭州創新高地。

  長風破浪會有時,直掛云帆濟滄海!在過去的三百六十五天中,鄭州銀行人從未停下前進的步伐,正如過往的無數個三百六十五天一樣。未來,鄭州銀行將繼續深入貫徹落實中央和省、市政府的決策部署,“不忘初心、牢記使命”,切實履行地方金融機構的責任使命,充分發揮全國率先A+H股上市城商行的特色優勢,全力為鄭州建設國家中心城市貢獻力量,以優異成績向新中國成立70周年獻禮!

責任編輯:韓昊
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