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歷史性的跨越 世紀性的探索

新中國成立70年來銀行業改革發展歷程與公司治理結構完善

  2019年是新中國成立70周年。回顧總結新中國成立以來的70年,在黨中央、國務院的正確領導下,中國銀行業改革發展發生了翻天覆地的變化,已從成立之初的弱小和不健全狀態一舉變成世界上比較強大的和初具現代化特征的銀行體系,為中國經濟持續穩定發展提供了強大的金融支持和動力保障。展望新時代,中國銀行業要在歷史性的跨越成就的基礎上行穩致遠,必須在建立健全和完善現代公司治理這一世紀性課題上努力探索,保障銀行業高質量發展,不斷取得新的進展。

  新中國成立70年來 銀行業發生翻天覆地變化

  2019年7月,英國《銀行家》雜志公布2019年全球銀行1000強最新排行,中資銀行依舊保持領先位置,連續第二年包攬排行榜前4名。其中,中國工商銀行連續7年名列榜首,中國建設銀行保持第二名不變,中國農業銀行升至第三,中國銀行排名第四。報告顯示,中國共有136家銀行榜上有名,其利潤總額達到3120億美元,位居全球第一。將時針撥回上個世紀,誰又能想到中國的銀行業從“技術上破產”,通過改革轉型發展,成功躋身全球銀行業的前列。70年來,尤其是改革開放以來,中國銀行業積累了豐富的改革發展經驗,實現了歷史性的跨越,這一巨變已經載入中國和世界金融史冊。

圖為我國金融機構總部云集的北京金融街。 本報記者 劉志良 攝

  按照發展壯大的歷史脈絡和改革開放的歷史邏輯,我們可以把中國銀行業70年的發展歷程大致分為兩大階段:一是新中國成立后29年銀行業的歷史發展,二是改革開放41年來銀行業的跨越發展。而在改革開放進程中,國有商業銀行的股份制改革上市又是重中之重,創造了銀行業發展史上的偉大輝煌,奠定了現代中國銀行業體系的堅強基石。

  新中國成立后29年 銀行業的發展歷程回顧

  從1949年新中國成立到1978年改革開放前,新中國銀行業逐步成長,并不斷發展壯大,為鞏固新生的人民政權、支持國家經濟建設作出了重要貢獻。這期間,銀行業的形成和發展可分為幾個小的階段。

  (一)1949年至1956年:銀行業促進國民經濟恢復和基本完成社會主義改造。新中國成立后的頭三年,中國人民銀行在全國建立統一的金融市場,努力促進國民經濟恢復。1949年9月,《中央人民政府組織法》明確將中國人民銀行納入政務院的直屬單位,確立了其作為國家銀行的法定地位。1953年至1956年“一五”計劃時期,銀行業則實行信用集中原則,中國人民銀行編制的綜合信貸計劃納入國家經濟計劃。1956年公私合營銀行納入中國人民銀行體系,形成了“大一統”的銀行體制。

  (二)1956年至1965年:銀行業推動全面建設社會主義。1958年至1962年“二五”計劃時期,經歷了“大躍進”和三年嚴重自然災害,銀行的業務制度和原則遭到破壞,導致信貸投放失控,現金發行過多。1963年至1965年,中央決定實行“調整、鞏固、充實、提高”方針,對國民經濟實行全面整頓。經過整頓,國民經濟基本恢復正常,金融工作也步入正軌。

  (三)1966年至1976年:銀行業遭受“文化大革命”重創。“文革”10年,銀行的制度被廢除,業務活動無法正常開展,銀行的作用被削弱,貨幣被批判,商業性金融機構被撤銷,中國人民銀行并入財政部。

  (四)1976年10月至1978年12月:迎來歷史的偉大轉折,銀行系統開始恢復。銀行業在黨和政府的領導下,整頓規章制度和各項金融工作,認真貫徹經國家批準的信貸計劃,取得顯著成效,有力地促進了國民經濟發展。1977年12月,國務院召開了全國銀行工作會議,決定恢復銀行獨立的組織系統,強調要發揮銀行的作用。

  改革開放以來銀行業 改革歷史進程回顧

  1978年12月,中共十一屆三中全會召開,作出了把工作重心轉移到社會主義現代化建設上來和實行改革開放的戰略決策。以此為起點,銀行業從“大一統”格局起步,先后經歷專業化、商業化、市場化等重大轉型變革,形成了以央行為核心,以國有商業銀行為主體,多種類型銀行業金融機構公平競爭、協調發展的新體系,現在正向著高質量發展新時代不斷前行。

  截至2018年末,中國銀行業金融機構達到4588家。其中,開發性金融機構1家、政策性銀行2家、國有大型商業銀行6家、股份制商業銀行12家、金融資產管理公司4家、城市商業銀行134家、住房儲蓄銀行1家、民營銀行17家、農村商業銀行1427家、農村合作銀行30家、農村信用社812家、村鎮銀行1616家、外資法人銀行41家。銀保監會發布的權威數據顯示,至2019年二季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產281.58萬億元,其中,大型商業銀行本外幣資產114.40萬億元,占比40.6%;股份制商業銀行本外幣資產49.79萬億元,占比17.7%。中國銀行業已經形成行業齊全、層次分明、功能互補、協調發展的現代銀行體系。

  第一階段(1978年至1993年):向專業化轉型階段。按照鄧小平提出的“把銀行真正辦成銀行”的戰略要求,銀行體系的改革全面推開。一是為適應經濟體制改革要求,銀行業從機構體制上打破人民銀行“大一統”格局,開始探索專業銀行的企業化發展。四大專業銀行相繼成立或獨立運營。1983年9月17日,國務院頒布《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》。至此,我國中央銀行體制開始建立,由工、農、中、建組成的國家專業銀行體系開始形成。二是為適應從“計劃經濟”向“有計劃的商品經濟”轉變,銀行業開始探索多元化發展。招商、興業、廣發、光大、華夏、浦發等股份制銀行相繼組建,外資銀行從經濟特區向沿海擴展。

  第二階段(1994年至2003年):向商業化轉型階段。這一階段的銀行業改革包括:一是加強監督管理體系建設,確立強有力的中央銀行宏觀調控體系,成立銀監會、強化金融監管。二是分離政策性金融與商業性金融,形成以國有銀行為主體、政策性金融機構和多元金融機構并存的金融組織體系。三是增加競爭性供給,提高商業化機構占比,建立起統一開放、有序競爭、嚴格管理的金融市場體系。四是加強法制建設,頒布《中國人民銀行法》《商業銀行法》等法律,為商業銀行自主經營、自擔風險、自負盈虧提供法律保障。

  第三階段(2004年至2016年):向市場化轉型階段。2004年,國務院啟動國有銀行股份制改革,推進建立現代金融企業制度。本次改革采取了比較徹底的市場化方式,措施包括國家注資、財務重組,徹底消化歷史包袱;按照《公司法》《商業銀行法》對國有銀行進行股份制改革;引入境內外合格機構投資者,通過引資,實現“引智”“引制”,完善公司治理與內控管理;在境內外資本市場發行上市,接受市場監督。

  第四階段(2017年以來):邁入高質量發展新時代。進入新時代,經濟增長從高速增長轉向高質量發展階段,要求金融業增強服務實體經濟能力,提高直接融資比重,健全監管體系,守住不發生系統性金融風險的底線。2018年以后,在構建現代金融體系方面,中國推出一系列新的改革開放措施,如有效防范金融風險、調整完善金融監管框架、規范資產管理業務機制、實行銀行業全方位和高水平對外開放、深化金融供給側結構性改革等。

  國有銀行股份制改革 上市過程及歷史經驗

  2003年12月16日,國務院批準設立中央匯金投資有限責任公司,分別向中行和建行注資225億美元外匯儲備,國有銀行股改上市的帷幕正式拉開。

  立足各自股份制改造的不同特色,在國家外匯注資等系列政策支持下,通過財務結構重組、成立股份有限公司、引進戰略投資者以及公開發行上市等先后幾個階段,四大國有銀行相繼完成了股份制改造并成功上市,開始了改革發展的新階段。同時,交通銀行在深化股份制改革道路上實現了新跨越。2005年6月,交行在香港聯合交易所掛牌上市,2007年5月在境內A股市場上市。

  2005年10月,建行在香港上市,2006年成功回歸A股市場。2006年6月和7月,中行先后在香港H股和境內A股成功上市。2006年10月,工行成為在香港和內地資本市場同時上市的第一家金融企業,創全球有史以來IPO(首次公開募股)最大規模。2010年7月,農行先后在上海和香港兩地上市,再創全球IPO規模之最。至此國有銀行股改上市畫上了圓滿句號。

  國有銀行股份制改革取得圓滿成功和歷史性的成就。通過股改上市,國有銀行發生了脫胎換骨的變化,實現了從質量洼地到質量高地的轉變,大型商業銀行不良貸款率從股改前的20%左右下降至2017年的1.56%,撥備覆蓋率從不到30%提升至171.5%,資產質量狀況極大改觀,風險管理能力實現了質的飛躍;實現從行政約束到資本約束的轉變,資本成為約束大型商業銀行經營行為的新載體和新工具。2005年至2017年,五家大型商業銀行資本凈額從1萬億元增長至8.66萬億元,增長了7倍;同期風險加權資產規模僅增長5.1倍,資本充足率從11.2%提升至14.6%。資本約束讓大型商業銀行走上了一條高效集約、收益風險平衡的可持續發展道路;實現從規模導向到盈利導向的轉變,2005年至2017年,五家大型商業銀行年創利規模從1226億元增長至9800億元,增長了7倍,年均復合增長率達到18.7%,創造了盈利增長的“黃金十年”;2005年以來,五家大型商業銀行累積分紅超過2.4萬億元,占同期累積實現凈利潤總額的29.8%,為國家和其他廣大投資者帶來豐厚回報。至2017年末,五家大型商業銀行的利潤總量超越同期花旗集團、匯豐控股、美國銀行、摩根大通、三菱日聯、法國農業信貸、富國銀行7家銀行利潤規模的總和,工行更是連續數年蟬聯全球最賺錢的銀行。

  國有銀行股份制改革取得了重大的歷史性突破,同時積累了豐富的歷史經驗,主要有:黨中央、國務院的領導推動和英明決策是保障金融改革成功的基本前提,也是國有銀行股份制改革取得成功的根本原因。金融改革必須與經濟發展趨勢相配套,加入世貿組織后我國經濟進入高速增長的黃金期,為國有銀行股改上市和治理結構的市場化改造營造了寬松而有利的宏觀環境。國有獨資商業銀行通過股份制改革變成公眾上市公司,接受境內外投資者監督,使其經營管理更加公開透明規范。堅持國家控股的原則,增強國家控股銀行的影響力和控制力。通過引進境外戰略投資者,同時引進國際資本和引進國際銀行先進經驗和技術,增強銀行的創新發展能力等。

  在國有大型銀行股改上市的成功示范下,中國銀行業金融機構紛紛開啟了在內地和香港上市的熱潮。據今年6月中國銀行業協會發布的《中國上市銀行分析報告2019》顯示,截至目前,中國上市銀行數量已經達到48家,其中,4家是全球系統重要性銀行,9家是全球500強企業。根據年報披露數據,2018年47家上市銀行資產規模達179萬億元,占商業銀行總資產規模的比例超過85%;實現凈利潤1.63萬億元,占商業銀行凈利潤的比例達89.07%。上市銀行已成為中國銀行業的代表和中流砥柱,其在戰略轉型、發展模式、經營管理、業務創新等領域的探索已經成為中國銀行業發展、改革、轉型的“風向標”。

  銀行公司治理 結構存在的不足及改進對策

  國有大型銀行股改上市及其他幾十家上市銀行的實踐表明,通過股改上市我國銀行的公司治理結構取得重大進展。國有大型銀行遵循國際成熟的公司治理規則,逐步建成了國際資本市場認可的公司治理體系。不斷探索符合中國國情的公司治理模式,形成了包括股東大會、黨委會、董事會、監事會和高級管理層的“四會一層”公司治理架構,在兼具國際公司治理實踐共性的同時,也展現了自身獨有的特點。

  但是,包括上市銀行群體在內,我國銀行機構的公司治理還不完善,存在一些矛盾和問題,因此也導致有的銀行機構經營方向出現偏差、引發一些局部風險。大型銀行隨著“四會一層”的治理新實踐開啟,如何協調好黨組織和董事會在重大事項決策方面的職能,需要在治理過程中研究、探索和總結經驗,逐步形成新的穩定的治理模式。

  進一步健全上市銀行公司治理,重點要準確把握八大關系:一是黨的領導和公司治理的關系;二是股東和商業銀行的關系;三是董事會和高管層之間的關系;四是大股東和中小股東之間的關系;五是員工和商業銀行之間的關系;六是社會責任和價值創造的關系;七是董事長和董事會的關系;八是監管驅動和行動自覺的關系。

  中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在上海舉行的第十一屆陸家嘴論壇上表示,“公司治理不健全一直是我們的內在隱患”,有的大股東把金融機構視為提款機,有的高管胡作非為,存在內部人控制現象。由于絕大部分金融機構具有較強的公眾利益相關屬性,建立現代企業制度和加強黨的領導必須一以貫之,形成公司治理結構積極配合、相互制約的機制。可以說,建立健全現代公司治理結構與機制,這是中國銀行業進入新時代后必須要解決好的世紀性課題。

責任編輯:韓昊
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