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《數字貨幣新論》:帶你進入數字貨幣的世界

  數字貨幣已經是金融領域熱門且現實的話題。過去幾年,比特幣帶來的爭議推動數字貨幣的概念進入人們的視野。隨著Facebook在2019年6月18日發布白皮書,宣布即將推出加密貨幣Libra,更深層次地觸動了金融體系的神經。不同于比特幣,Libra可能和傳統銀行存款業務競爭,進一步沖擊現有金融市場和金融秩序,引起了各國中央銀行、金融監管當局的高度重視。英國央行行長馬克?卡尼表示,如果Facebook成功吸引用戶,這個問題“將立刻變成是系統性的,它將不得不接受最高標準的監管”。

  在此背景下,我國人民銀行也加快了央行數字貨幣的研發,計劃在深圳試點。8月10日,中國人民銀行支付部副主任穆長春在伊春召開的中國金融40人論壇上表示,中國央行已準備就緒,“數字貨幣可以說是呼之欲出”。此前早有傳聞中國央行正在加緊籌備數字貨幣,此番被得以權威證實。

  然而,中國“呼之欲出”的數字貨幣該如何定義?數字貨幣對貨幣理論、貨幣政策將產生怎樣的影響?未來又將如何監管?由中國人民大學出版社出版的《數字貨幣新論》(以下簡稱“新論”)對此進行了詳細的解答。該書由曾長期在中國人民銀行任職,又先后擔任過中央匯金投資有限責任公司第一任總經理、中國投資有限責任公司副總經理的謝平教授歷經7年研究著成,對我國央行籌備發行數字貨幣相關問題具有較大的參考價值,更有助于加深社會對數字貨幣的理解和認識。

  綜合看,該書對以下幾方面內容進行了深入的研究和論述。

  首先,新論嘗試給出了數字貨幣的定義。新論圍繞數字貨幣展開研究,結合歐洲中央銀行、國際貨幣基金組織、國際清算機構、人民銀行等權威機構數字貨幣報告,第一次從技術和經濟學兩個角度解析了數字貨幣的概念。“數字貨幣與其他貨幣最大的區別在于實現了一種新的數字化支付方式。”新論認為,數字貨幣是應用數字技術發展的一種新的貨幣形態,數字貨幣具有現金和電子支付的雙重特點,可以不依賴特定中介,實現點對點的直接交易。采用分布式技術是Libra一個鮮明的技術特征。新論研究了分布式賬本原理和關鍵技術,提出改進路徑,著重分析分布式賬本的數學基礎。

  第二、新論描述了數字貨幣發展的現狀。新論認為數字貨幣整體處在發展的早期。不少中央銀行正在研發主權數字貨幣,將取代紙幣、硬幣等實物現金作為現階段目標,研發處在理論探討和概念驗證階段。非主權數字貨幣遠未成熟。新論認為,目前還沒有數字貨幣有效的監管手段,一些監管機構正在深度應用監管沙盒等方法來創新數字貨幣的監管,現階段主要處于探索階段。

  第三、新論在希克斯貨幣市場理論基礎上,深入研究貨幣和市場的關系,著重分析了數字貨幣對貨幣基礎理論、貨幣發展理論的啟示和創新。首先,新論基于歷史文獻的研究回答了當前數字貨幣討論比較多的問題,比如私人貨幣發行、貨幣發行規則、貨幣價值分析等等。其次,新論認為希克斯的貨幣市場理論更好地解釋了貨幣發展的趨勢和規律。貨幣內生于特定的市場,始終是人們為便利市場交易,社會化生產的一種制度安排。市場創造自身的貨幣,不同的市場可以有不同的貨幣。新論分析了貨幣隨著市場逐步演化的過程,確定了市場對貨幣發展決定性的作用。最后,在貨幣市場理論的基礎上,新論進行了更加深入的一些研究和創新。一方面,以銀行間市場的演化為例,對貨幣市場理論進行了深入的分析。另一方面,新論指出,市場基礎設施對市場創造自身貨幣具有重大的影響。這種影響隨著技術不斷的創新和變革,更加顯著。“數字貨幣點對點支付依賴的基礎設施,將使得市場發生一些根本性的變化。”新論預期,在市場發生根本性變化的同時,新的支付方式、新的交易媒介都將會出現。

  第四、新論研究了數字貨幣對金融監管、貨幣政策的影響,以及數字貨幣的法律和市場監管問題。新論認為不能忽視數字貨幣對貨幣政策的影響。傳統基于貨幣數量或者利率的貨幣政策,需要更加關注社會總體風險水平的調節。 

  總之,盡管數字貨幣還有許多需要逐步成熟的地方。正如新論所言,這是一個研究貨幣的好時代,新的貨幣現象將層出不窮,也必然增加我們對貨幣新的認識,催生新的貨幣理論。“這是一個想象力無窮的新世界,值得高度關注和提前研究。”

責任編輯:梁艷珍
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