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甘肅平涼:強信用體系建設 解小微融資難題

  近年來,人民銀行甘肅平涼市中心支行積極探索小微企業信用體系建設的方法和路徑,著力解決民營和小微企業融資難題,為小微企業融資創造條件,小微企業信用培育成效初顯,融資可得性、滿意度逐年提升。截至今年6月末,平涼市小微企業貸款余額達137.95億元,同比增長14.74%,高出全市各項貸款平均增速8.54個百分點。

  近年來,人民銀行甘肅平涼市中心支行借平涼市被確定為全國小微企業信用體系建設試驗區之機,積極探索小微企業信用體系建設的方法和路徑,小微企業信用培育成效初顯,融資可得性、滿意度逐年提升。截至今年6月末,平涼市小微企業貸款余額137.95億元,同比增長14.74%,高出全市各項貸款平均增速8.54個百分點。

  搭平臺,為小微企業融資創造條件。為了推進信息共享,解決小微企業融資難,2017年,人行平涼市中支與平涼市稅務、法院、環保等部門簽訂《中小微企業信用信息共享及合作協議》,推進信息共享合作。隨后,該行與專業公司合作研發“平涼市中小微企業信息共享評分系統”。該系統基于互聯網環境,涵蓋企業信用信息、企業信用評級、企業信用統計分析、信用服務以及系統管理等功能,對涉及企業注冊、財務信息、繳費信息、內部管理信息、社會信用等信息開展共享合作,實現涉企信用信息的整合、歸集和共享。在評分系統中,該行運用“中小微企業簡式信用評分模型”,對中小微企業進行評分評級,并在市政府門戶網、“信用平涼”網、市中小企業公共服務平臺等政府部門網站,對外發布信用企業名錄,引導金融機構在利率、授信、貼息、融資等方面給予信用企業重點支持和優先便利。目前,該系統已實現了轄區2.09萬戶小微企業注冊登記、納稅信用評價、銀行信貸評級、經營異常、紅黑榜、安全生產評級等信息的“全覆蓋”,形成了“數據庫+網絡”的中小微企業信用信息服務平臺。

  抓培育,為小微企業積累信用財富。人行平涼市中支以“讓企業融資多一些選擇”“銀企共生、相伴成長”等為主題,通過助保貸、信保貸、應收賬款融資等中小企業信貸產品創新成功案例分析與講解、專屬信貸產品推介等方式,開展了13期小微企業融資規范化培育,提高小微企業金融意識和信用意識。2019年3月,組織平涼市銀行業金融機構開展了“百名行長幫百企”行動,著力解決民營和小微企業融資難題,全市先后有101名銀行業金融機構的行長、副行長、總監一對一幫扶了108戶民營和中小微企業,共解決小微企業融資難題37個,有57戶小微企業獲得貸款或達成意向,對接金額9.12億元。

  搞環評,推進縣域小微企業信用建設。良好的區域金融生態環境是全市經濟金融良性互動共贏的基礎。在人行平涼市中支積極主導下,早在2014年,平涼市政府就出臺了《平涼市金融生態環境評價辦法(試行)》,成立了由多部門共同組成的金融生態環境評價小組,在市政府統一領導下,按年度對各縣(市、區)金融生態環境進行綜合評價,探索建立了以縣(區)為主體,科學、全面、有效的金融生態環境綜合評價考核體系。目前,平涼市已連續5年對轄內縣(市、區)金融生態環境進行了綜合評價,并由市政府發文通報評價結果。轄內崆峒區政府將信用環境建設納入各部門、各鄉鎮年度專項考核,小微企業融資環境得到明顯改善,全區小微企業貸款余額占全市總額的40%,增速高于全市平均增速3.15個百分點。

  聚合力,為小微企業發展保駕護航。為有效促進誠信建設制度化、長效化,積極構建部門共同發力、信息共享、相互支撐的誠信建設工作格局,在全社會形成守信光榮、失信可恥的良好風尚,人行平涼市中支聯合當地文明辦、中級法院、市場監管局等單位,連續6年開展“誠信平涼”紅黑榜新聞發布活動,定期發布紅黑榜企業名單,并公布失信企業懲戒措施。目前,全市已有329戶企業入選“紅榜”名單,141戶企業列入“黑榜”名單,涵蓋了金融、環保、安全生產、農民工工資發放等社會關注的熱點問題和食品藥品、農資產品、交通運輸、旅游服務質量等與群眾生產生活息息相關的領域。“誠信平涼”紅黑榜的發布行業和覆蓋領域逐步擴大,懲戒措施逐步增多,聯合懲戒機制逐步完善,全社會關注誠信建設、增強誠信意識、倡導守信風尚、抵制失信行為、齊心協力共筑誠信的良好格局正在逐步形成,也為小微企業信用體系試驗區建設營造了良好的政策導向和社會環境。

責任編輯:韓昊
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