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浙江銀保監局:穩定企業融資預期 提升金融服務質效

  浙江是民營經濟大省,民營企業一直是浙江金融服務的核心領域。在當前新形勢下,浙江民營企業發展面臨許多新情況新問題。對此,浙江銀保監局針對“痛點”、難點,加強對民營企業的信貸支持力度,穩定企業融資預期,提升金融服務質效。

  3月21日,第207場銀行業保險業例行新聞發布會在京召開,浙江銀保監局黨委書記包祖明介紹了浙江銀保監局引領轄內銀行保險機構加強民營企業金融服務等情況。

  建立聯合會商幫扶機制

  大型企業是浙江經濟的重要支柱,穩住了這批企業,浙江經濟的穩定發展就有了保障。但銀行機構對大型企業的服務還存在短板,特別是銀行同業之間缺乏信息共享和溝通協作,對企業的經營、融資全貌和風險狀況看不清、看不透。

  “因此,解決信息不對稱和‘單兵作戰’問題十分迫切。”包祖明介紹,經過深入調研分析,浙江銀保監局吸收融合聯合授信和債委會工作機制的優點,建立了聯合會商幫扶機制,凝聚行業合力,為企業打造更貼身更緊湊的融資方案。

  具體來看,首先,浙江銀保監局加強了信息共享和集體會商會診,科學識別企業狀況,通過銀行機構共享企業經營信息、融資數據并進行交叉驗證,提升了銀企、銀銀之間的信息透明度。目前已全面排查全省融資10億元以上企業情況,梳理建立了510家大型企業清單,涉及貸款11400億元,對每家企業情況進行了深入分析。后續將根據民營企業發展情況,梳理對接制造業企業、外貿企業、發債企業、股權質押企業等清單。其次,按照“扶強”“幫困”“出清”的工作思路,對清單內的優質大型企業,浙江銀保監局要求穩定存量融資,保障合理需求,在信貸資源配置、續貸、發債等方面給予優先支持。對暫時遇到困難的企業,共同研究解困措施,集體決議、一致行動,防止單方面抽貸、壓貸行為,避免競相收貸引發“踩踏”風險。對沒有發展前景的“僵尸企業”堅決予以出清。再次,發揮銀行的專業優勢,幫助企業優化融資結構,提前做好資金周轉安排,減少過度融資、盲目投資等高風險行為。同時,探索發揮好保險機構作用,引導保險資金幫助民營企業紓解股權質押風險,提供長期資金支持。自聯合會商幫扶機制啟動以來,對穩定企業融資預期起到了重要作用,通過“一企一策”措施幫助多家暫時遇到困難的民營企業渡過了難關,實踐效果非常明顯。

  深化中期流動資金貸款服務

  從企業經營角度看,合理的融資期限安排與融資額度同樣重要。由于多方面原因,目前銀行發放的中小企業貸款,以短期流動資金貸款為主,不能完全匹配制造業企業的生產經營和回款周期,短貸長用和頻繁轉貸的現象比較普遍,既不利于穩定企業長期投資信心,也容易出現資金鏈緊張甚至流動性風險。

  包祖明介紹,為解決期限錯配帶來的融資“痛點”,浙江銀保監局引導銀行機構優化信貸供給結構,回歸流動資金貸款本源,提高中期流動資金貸款的比例和覆蓋面,在做好傳統中期流動資金貸款的基礎上,積極總結經驗,探索推進中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制、循環式3類服務模式。通過內嵌年審制、預審制,銀行機構每年對貸款情況進行審查,符合條件的企業可持續使用貸款資金,貸款實際使用期限最長可達3年。在循環貸款模式下,企業可以在3年內多次提取、隨借隨還、循環使用貸款額度,既能及時匹配資金需求,又能提高資金使用效率。

  細分小微金融服務

  為更好滿足企業不斷增長的金融需求,浙江銀保監局在臺州全國小微金融服務改革創新試驗區先行試點,建立小微企業融資監測機制,條件成熟后推廣到全省。通過動態監測,及時掌握每戶小微企業的融資獲得感,并根據監測結果,深入剖析企業融資困難的原因,研究解決辦法。同時,浙江銀保監局把小微企業細分為小微園區型、供應鏈型、科創型、吸納就業型4種主要類型,分別制定差異化、個性化金融服務方案。

  最核心的當屬降低企業融資成本。為此,去年以來,浙江轄內大型銀行利用低成本優勢,用好內部資金轉移定價等優惠政策,主動降低小微企業貸款利率,去年四季度新發放小微企業貸款平均利率4.98%,較一季度下降0.9個百分點。包祖明認為,總體上看,浙江小微企業融資成本仍有下降空間。浙江銀保監局將充分發揮大型銀行“頭雁效應”“鯰魚效應”,通過市場競爭機制,促進中小銀行機構適度下調小微企業貸款利率。同時,通過減少抵押擔保、提高審批效率、完善續貸服務、網上辦理不動產抵押登記等方式,降低企業綜合融資成本,多渠道解決小微企業融資貴問題。

  “銀行過度依賴抵押擔保、不敢放信用貸款,是小微企業金融服務的短板。其根源是在信息不對稱環境下,銀行風險控制能力不足。”包祖明表示,目前,浙江銀保監局正在建設金融綜合服務平臺,已經和工商、法院、稅務、公安、環保等23個省級部門建立了數據共享對接,歸集字段4300余個,推動相關數據向金融機構開放,解決銀企信息不對稱問題。在此基礎上,鼓勵銀行機構應用大數據、云計算等金融科技手段,提升對小微企業的風控水平和服務能力,逐步提高小微企業信用貸款比重。

  堅守風險底線

  在當天的發布會上,包祖明也回應了市場上關于如何把握好監管引領與市場機制的契合點、平衡好防范系統性風險和服務實體經濟的關系兩方面問題。

  他強調,銀行業保險業的經營發展具有自身規律,浙江銀保監局始終尊重市場、遵循規律,從市場實際需求出發,注重發揮市場機制作用,不簡單地給銀行保險機構下指標、定計劃,而是通過完善制度設計、優化外部環境、出臺保障措施等方式,引導銀行保險機構提高服務能力,增強內生動力,在有效防控風險、商業可持續的前提下,加大對民營企業、小微企業的金融支持力度。

  “以聯合會商幫扶機制為例,在這個機制下,對企業如何分類,是采取支持還是退出措施,完全由各債權銀行自主協商決定,監管部門只是搭建信息共享和同業溝通的平臺。又比如,引導銀行落實盡職免責和容錯糾錯機制,不簡單機械問責客戶經理個人,通過完善內部制度安排,激發信貸人員服務小微企業的積極性。”包祖明表示。

  另外,堅持專業化原則也是一個重要方向。包祖明介紹稱,一方面,要充分發揮銀行保險機構的專業優勢。比如,在幫扶困難企業過程中,對于一家企業能不能幫、要不要幫、怎么幫,堅持用銀行保險機構的專業眼光進行判斷,充分體現精準服務的要求,避免不加區別地盲目救助;另一方面,還需引導銀行保險機構加強專業能力建設。比如,通過提升風險管控和定價能力,給更多優質企業提供信用貸款和優惠利率;通過加強對新興產業、高新技術產業的研究能力,打破對科創型企業“不能貸”“不敢貸”的瓶頸。

責任編輯:楊喜亭
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