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成為系統重要性銀行意味著什么

  近日,中國人民銀行會同銀保監會起草了《系統重要性銀行評估辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《評估辦法》),對我國系統重要性金融機構的識別、監管和處置作出總體性的制度安排。

  根據《評估辦法》,通過對各個銀行在“規模”“關聯度”“可替代性”和“復雜性”四個一級指標下的二級指標考核、打分,得分達到一定分值的銀行被納入系統重要性銀行初始名單,并對不同組別的銀行實行差異化監管。

  實際上,2018年11月份,央行、銀保監會、證監會聯合發布了《關于完善系統重要性金融機構監管的指導意見》,本次《評估辦法》可視為該政策的細化和落地,同時也為后續系統重要性保險機構、系統重要性證券業機構實施細則制定奠定了良好的基礎。

  那么,成為系統重要性銀行意味著什么?

  首先,成為系統重要性銀行要接受更嚴監管。

  以更嚴監管防范金融機構“大而不能倒”問題,是本次監管評估的初衷。系統重要性是指金融機構因規模較大、結構和業務復雜度較高、與其他金融機構關聯性較強,在金融體系中提供難以替代的關鍵服務,一旦發生重大風險事件而無法持續經營,可能對金融體系和實體經濟產生不利影響。而進行這類評估,識別出我國系統重要性銀行,正是為了進行差異化監管,以降低其發生重大風險的可能性,防范系統性風險。

  目前,被廣泛討論的、可能實施的差異化監管包括更高的附加資本要求、更高的附加杠桿率要求以及在流動性指標、大額風險暴露等方面的要求。而對于具體監管政策,興業研究在對《評估辦法》的簡評中提到,如果對系統重要性銀行的附加資本要求參照此前的連續法計算,可能加劇銀行年末沖時點、調整資產負債表的行為,建議對附加資本要求采用分檔直接給定附加資本水平的方式,并對附加資本要求的實施設置較長的過渡期,以避免附加資本要求驟然實施可能帶來的負面影響。

  其次,系統重要性銀行要承擔更重責任。

  嚴監管的背后是重責任。這種責任,源自系統重要性銀行自身因規模體量、業務復雜程度等綜合因素所具有的風向標作用,源自其防范化解系統性金融風險中的特殊地位,也源自其本身在行業領先地位中的示范性作用。

  除了短期就會體現的資本補充,在嚴監管下,系統重要性銀行可能會壓縮過于復雜的業務,聚焦核心主業,完善在風險管理、資本管理、數據管理等多方面的制度安排。這些中長期的制度規范有助于各行提升自身的風險防范能力、可持續經營能力,同時也是銀行業、金融業穩健發展的基石。

  再次,要密切關注系統重要性銀行的“光環效應”。

  除了責任,成為系統重要性銀行當然也有“光環效應”。實際上,從一些機構的非正式宣傳和討論中,成為系統重要性銀行意味著得到了某種程度的“背書”,可能進一步提升其信用評級,在國際市場債務融資方面享受“更實惠”的利率;意味著更大的榮譽和名氣,特別是工、農、中、建傳統四大行之外的系統重要性銀行,可能借此加緊宣傳,在攬存吸儲、創新業務等方面進一步拓展。

  也有市場人士認為,在目前市場根據規模等因素得出的名單中,部分區域性銀行也可能會被納入系統重要性銀行名單。增加了這個新的“牌子”后,在監管趨嚴的同時,隨著信息更加透明,資產質量提升,相關機構也可能獲得更大的業務空間。

  毫無疑問,在更嚴監管、更重責任之外,隨之而來的是更多機會、更高信譽。在此情況下,系統重要性銀行要以更強實力、更強風險防控機制、更多有利于實體經濟發展的變革,作為這種更多機會、更高信譽的基石和“背書”。此外,系統重要性銀行因其商業模式非常復雜,隨著技術、模式創新的快速迭代,這對監管能力提出了極高的要求。

  根據《評估辦法》,未來系統重要性銀行的評估每年開展一次,這將是個動態擇優的過程;而根據行業發生的變化或在執行過程中發現的問題,國務院金融穩定發展委員會每三年對辦法規定的評估流程和方法進行審議,并進行必要調整與完善,這也意味著本次《評估辦法》只是差異化監管改革探索的第一步,也提醒各機構“與其沖時點對指標數據進行修補”,試圖借助系統重要性銀行的身份獲得更大競爭優勢,不如早做綢繆、穩步落實,真正成為擔得起名號、經得起考驗、做得出表率的系統重要性銀行。

責任編輯:楊喜亭
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