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“三劑藥方”疏通企業“毛細血管”
人行山東巨野縣支行服務民營小微企業發展側記

  “說實話,公司成立初期,我們不知道咋跟銀行打交道。”山東儒誠包裝材料有限公司負責人葉廣如說,“現在可不一樣了,銀行就像醫術高超的大夫,先是給我們‘把脈問診’,再‘對癥下方’,企業‘藥到病除’,走上了健康發展的‘快車道’。”

  嘗試以網格的形式,疏通金融服務的“毛細血管”,給民營小微企業提供“貼身式”的金融服務,正是近年來國家一系列支持民營小微企業政策在菏澤市巨野縣落地見效的具體體現。“人行巨野縣支行聚焦服務民營小微企業信息‘不對稱’、銀行‘不愿為’、企業‘不會選’、產品‘不合身’等難題,通過搭建金融‘網格化’管理機制、公布銀行融資路線、搭建網絡融資申報督辦平臺、運用網格大數據提供支撐、注重信貸載體培育輔導轉化,深化民營小微金融服務。”巨野縣副縣長高素娟告訴記者。

  據了解,截至今年第三季度,巨野縣已建立“普惠金融‘網格化’工作站”127個,服務覆蓋18個鎮(街道辦事處、經濟開發區)、300余個行政村,發放網格貸款達2.39億元,惠及小微企業419戶。

  劃分網格落實責任

  破解銀行服務小微“不愿為”難題

  “我們借鑒地方政府‘網格化’管理做法,成功搭建起金融‘網格化’管理機制。”人行巨野縣支行行長智勇介紹,“目前全轄劃分為623個金融服務網格,其主要目的在于引導督促銀行機構‘逐格’開展‘地毯式’排查服務空白、‘掃街式’搜集金融需求、‘貼身式’做好對接服務、‘孵化式’培育潛在客戶。”據統計顯示,截至今年第三季度,巨野縣全轄已經建立171個普惠金融工作站,服務民營小微企業客戶4133戶。

  記者了解到,為打破信息壁壘、促進信息對稱,消除銀行服務小微企業的后顧之憂,人行巨野縣支行運用“互聯網+”的思維,通過網格中心、中小企業融資服務平臺,線上與線下相結合,構筑起各類金融活動數據集中的金融服務網。

  “我們通過企業交納水電費和雇工情況就可準確判斷企業的生產經營狀況,通過交稅、交納醫保社保的多少與及時性可以準確判斷企業的規范性和實力。”巨野縣農商銀行副行長王志光說。

  注重信貸主體培育輔導

  破解小微企業“不能貸”難題

  部分民營小微企業因內部治理和經營管理不規范,或難以滿足銀行信貸準入條件,而被擋在貸款融資大門之外,其中,部分企業被迫轉道民間借貸以解資金周轉“燃眉之急”,導致企業融資成本增加。

  針對這一問題,今年以來,人行巨野縣支行會同縣中小企業局,指導全縣銀行機構建立“備選跟蹤客戶名單庫”和輔導轉化機制,幫助企業完善法人治理、財務制度和內部管理,引導企業按照銀行授信條件進行整改,并配以有針對性的融資方案設計。目前,通過首貸培植活動,該縣新增民營小微企業貸款9300萬元,有效支持了120戶民營小微企業實現轉型升級。

  此外,針對各家銀行市場定位、發展戰略和客戶細分不同,小微企業在選擇銀行機構尋求信貸支持時不知何去何從的問題,人行巨野縣支行聯合縣金融服務中心在縣電視臺發布了“小微企業融資路線圖”,涵蓋轄內各銀行機構小微服務的特色產品、經辦部門、聯系人等信息,方便企業輕松尋貸,使廣大小微企業負責人能夠結合自身實際情況與信貸需求,做到有比較、有選擇、有獲得。

  鼓勵金融服務和產品創新

  破解小微金融服務“不合身”難題

  “金融對接民營小微企業并不難,關鍵是要‘量體裁衣’和‘接地氣’。”巨野縣中銀富登村鎮銀行行長趙雪峰認為,“只要圍繞民營小微企業特點開展金融創新,就能將‘不愿貸、不能貸’轉化為‘貸得出、用得好、收得回’。”

  “‘家有萬貫,帶毛的不算’。前兩年豬肉價格噌噌長,可俺沒能從銀行貸出錢來,眼巴巴地瞅著有錢不能賺。”農家樂肉豬養殖廠負責人丁慶新說,“前幾天中銀富登村鎮銀行根據當前生豬市場價格、存欄、長勢,按最大50%的貸款系數剛給做了授信,100萬元的活體質押貸款已經到賬。”

  記者了解到,為解決小微企業缺少抵押擔保難題,人行巨野縣支行引入保險公司,通過提供保證保險為小微企業提供融資服務,并與3家銀行機構和兩家保險公司簽訂了合作協議,共同開展資信調查、項目考察、額度審批等工作。截至今年第三季度,該縣發放保證保險貸款共計835萬元。

  利用納稅大數據破解銀企不對稱,是巨野縣金融支持小微企業發展的又一探索。“我們僅憑納稅證明,用自己的信用就從郵儲銀行獲得了100萬元貸款。誠信納稅給我們帶來了實惠。”某電器銷售公司總經理崔化賓說。 

責任編輯:李昂
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