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地方金融扶貧的探索與實踐

  脫貧攻堅是以習近平同志為核心的黨中央部署的一項重大政治任務、民生工程。金融扶貧是脫貧攻堅的重要組成部分。近年來,寧夏銀行業保險業認真貫徹中央打贏脫貧攻堅戰的決定,積極落實自治區脫貧富民戰略和銀保監會金融扶貧工作安排,探索金融扶貧模式,加大扶貧信貸投入,強化金融服務實踐,金融扶貧工作取得積極進展、顯著成效。

  探索與實踐

  (一)加強監管引領,落實“三項機制”。一是落實組織保障機制。成立寧夏銀行業保險業助力脫貧攻堅領導小組,強化組織推動,完善機制保障。定期組織召開推進會,分析研判形勢,查找差距不足,精準分類施策,層層壓實責任。二是落實政策引導機制。聯合相關部門陸續出臺金融支持寧夏深度貧困地區脫貧攻堅、與貧困村結對幫扶、推進“扶貧保”、實施“一保一縣”對口幫扶等文件,完善政策框架,強化定向引領。三是落實考核約束機制。加大差異化監管力度,按季通報考核扶貧信貸投放,提高扶貧貸款不良率容忍度,督促銀行建立完善授信盡職免責、容錯糾錯等機制,激發內生動力。

  (二)注重探索創新,打造“四級模式”。一是打造市級“固原經驗”。與固原市政府合力打造“一平臺、一模式、一協會、一體系”聯動機制,構筑“政府推動、金融撬動、市場牽動、能人帶動、貧困戶聯動”扶貧格局。二是打造縣級“鹽池模式”。以“千村信貸·互助資金”金融扶貧工程為基礎,創新發展“信用+產業+金融”扶貧路徑,制定貧困戶“631”評級授信標準,破解貧困戶貸款“準入難、額度小、貸款難、擔保難、貸款貴、精準識別、精準統計”七大難題。三是打造鄉鎮級“張易模式”。在固原市張易鎮支持示范戶和致富帶頭人與建檔立卡貧困戶建立“1+X”結對幫扶關系,形成先富帶后富脫貧攻堅合力。四是打造村級“蔡川模式”。以固原市原州區寨科鄉蔡川村為代表,通過“產業引領+能人帶動+金融幫扶”,構建“銀行+致富能人/合作社+農戶”扶貧模板。

  (三)優化金融供給,突出“五個著力”。一是著力實施分片包干責任制。68家銀行機構對口幫扶800多個貧困村,18家保險機構與9個貧困縣區簽訂“一保一縣”幫扶協議。二是著力支持扶貧基礎建設工程。政策性銀行支持易地扶貧搬遷、棚戶區改造、重大水利、軌道交通等397個扶貧基礎建設項目、貸款余額354.2億元。三是著力推進扶貧小額信貸發展,滿足建檔立卡貧困戶信貸資金需求。扶貧小額信貸累計發放金額147.75億元,建檔立卡貧困戶貸款申貸獲得率為99.7%。四是著力推進“扶貧保”產品體系建設。在整合優化相關險種的基礎上,建立保人身、保大病、保產業的“扶貧保”產品體系,累計向貧困人口提供3663.05億元風險保障、賠付2.23億元。五是著力助推教育脫貧。開發銀行寧夏分行累計發放生源地助學貸款27.38億元,支持貧困學生46.72萬人次。

  (四)實施產業帶動,抓好“六項工程”。一是抓好產融對接工程。立足貧困地區資源稟賦和產業優勢,引導打造“一縣一業”“一鄉一品”扶貧產業鏈,與239家龍頭企業建立幫扶計劃。二是抓好產業扶貧“四個一”工程。黃河農商行系統支持培育產業扶貧示范村126個、扶貧農業企業94家、扶貧產業合作社569家、致富帶頭人8641萬戶,累計發放貸款43.14億元。三是抓好東西部扶貧協作金服工程。開發銀行寧夏分行積極推動閩寧東西部扶貧協作項目落地,累計發放貸款2.7億元。四是抓好“政融保”工程。推動保險機構險資直投,聯合當地政府開展的“政融保”支農扶貧合作模式已實現貧困地區全覆蓋。五是抓好金融產業扶貧示范工程。打造具有示范效應的“金融+光伏”扶貧模式以及“寧夏中寧縣枸杞產業扶貧項目”。六是抓好農業保險對接產業脫貧工程。保險產品開發對接產業指導目錄,實現傳統農業保險保成本與新型收入保險保收益的有機結合。

  (五)聚焦普惠金融,做實“七大舉措”。一是下沉銀行網點。優先支持商業銀行在深度貧困地區設立網點,鄉鎮一級銀行網點覆蓋率86%。二是推進“村村通”。在全區行政村布設ATM、POS機和各類自助終端近3萬臺,實現基礎金融服務全覆蓋。三是實施金融便民“進村入戶”。在2258個行政村建立便民服務點2371個,打通金融服務“最后一公里”。四是推進農村誠信建設。黃河農商行系統評定信用鄉(鎮)37個、信用村406個,為74.9萬戶農戶建立經濟信息檔案。五是實施“信用重建”。農合機構對非惡意逃廢債的“黑名單”貧困戶分類釋放9162戶,重新評級發放貸款2.97億元。六是創新扶貧信貸產品。銀行保險機構為貧困戶量身定制金扶貸、移民貸、脫貧致富貸等特色產品數十種。七是加強金融知識和政策宣傳。提高貧困地區金融消費者誠信意識和風險識別能力。

  方向和任務

  (一)政治站位再提高,進一步增強責任感和使命感。把習近平總書記關于做好扶貧脫貧工作的重要論述作為根本遵循,提高政治站位和政治自覺,精準把握金融扶貧的任務和要求,在加大金融資源投入、支持貧困群眾脫貧增收的同時,努力防范化解好金融風險,提高脫貧攻堅質量。

  (二)深度貧困地區再聚焦,進一步打好“五縣一片”攻堅戰。認真落實金融支持深度貧困地區脫貧攻堅的政策要求,制定完善具有針對性、差異化的政策措施,將金融資源向“五縣一片”深度貧困地區傾斜,確保金融扶貧資源優先用于貧困地區和貧困人口,最大限度地提高扶貧成效。

  (三)金融扶貧模式再探索,進一步創新新經驗新做法新路徑。推廣復制成功的金融扶貧經驗和模式,繼續探索好的做法和經驗,不斷把金融扶貧工作引向深入,激發脫貧攻堅新的活力。科學編制金融服務脫貧攻堅產業規劃,強化產業與金融的有機融合,形成產融結合的長效機制。

  (四)扶貧信貸政策再對標,進一步提升扶貧小額信貸質量。堅持扶貧小額信貸管理“兩手抓、兩促進”的總體要求,準確把握扶貧小額信貸的政策要點,妥善做好貸款到期后續管理工作,明確扶貧小額信貸風險補償啟動條件和程序。積極探索新的風險分擔形式,發揮好保險和擔保的作用。

  (五)“扶貧保”項目再優化,進一步提高風險保障水平。協調做好各類作物災后測產和價格采集發布工作,推動重點縣區完善風險雙向調節機制,為“扶貧保”健康發展提供制度保障,做優做強“扶貧保”項目,進一步推動“扶貧保”項目提標擴面增品。

  (六)基礎金融服務再完善,進一步提升貧困地區普惠金融水平。按照市場化和商業可持續原則,逐步形成政策性、商業性、合作性等金融機構共同參與的金融扶貧開發新格局,系統解決貧困地區基礎設施、公共服務等共性問題,滿足貧困人口生活生產發展等多樣化金融需求。

  (七)信貸風險防控再強化,進一步構建金融扶貧可持續發展長效機制。堅持商業可持續和風險可控原則,嚴把評級授信關。加強對存量不良的化解處置,消化存量;做實貸款“三查”,消減增量,確保扶貧貸款良性可持續發展。建立“貸得出、用得好、還得上”良性循環機制,實現可持續發展。

  (八)多方扶貧協作再深化,進一步構筑脫貧攻堅強大合力。當地政府加強產業指導、技能培訓、財政支持,廣開脫貧門路;銀行保險機構發揮信貸支持和保險風險補償作用,通過多種要素的“組合拳”,將扶貧效率與優勢最大化。

  (作者系中國銀保監會寧夏監管局黨委書記、局長)

責任編輯:楊致遠
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