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服務產業鏈與實體經濟共成長
財務公司、租賃公司發揮各自優勢滿足企業資金需求

  伴隨著發動機的轟鳴聲,車間的技師們正緊張有序地忙碌著——這是《金融時報》記者來到徐工工程機械制造車間的第一感受。在上萬平方米的生產車間內,流水線上的生產物料、工具擺放得井然有序,一臺臺挖掘機、起重機正被安裝和調試。

  作為中國制造業工程機械領域具有代表性的大型企業,經過短短數年的研發、創新與開拓,徐工集團在移動起重機市場的占有率已位居世界第一,在2018年躋身世界工程機械市場的第六位。

  徐工集團工程機械在國際市場排名的提升是中國制造業快速崛起的一個縮影。制造業是國民經濟的主體,也是立國之本、強國之基。大型制造企業產業鏈上下游涵蓋零部件生產、物流等眾多中小型實體企業,近兩年來,在金融回歸服務實體經濟的大背景下,與實體企業密切相關的企業集團財務公司與租賃公司著力在生產、制造方面發揮金融杠桿作用以及自身的獨特優勢,以實體產業為切入點,為船舶、汽車、工程機械等行業產業鏈中的企業解決資金問題。

  統籌與優化 發揮企業內部信息優勢

  財務公司是非銀金融體系中一類獨特的金融機構,其身處企業集團內部,專門服務于集團成員企業。因其特殊性,財務公司相較市場中的其他金融機構,更了解產業特點與企業需求,具有較強的信息優勢。

  而作為集團的“內部銀行”,財務公司與產業鏈中的實體企業聯系緊密,是天然的產融結合平臺。特別是工程機械、汽車、家電制造等產業鏈上下游的供應商、經銷商眾多,更適合開展產業鏈金融服務,而產業鏈金融也是財務公司在服務實體經濟方面具有代表性的金融業務,能夠在助力集團主業高質量發展的同時,緩解上下游小微企業的融資壓力。

  從徐工財務公司產業鏈金融的數據來看,截至2018年12月末,徐工財務對集團上下游小微企業的信貸投放已累計突破100億元。

  不僅是產業鏈金融,財務公司的信息優勢也直接作用在票據、結算、委托、外匯等業務上,可以說,財務公司是連接實體企業與金融的橋梁。在服務實體企業的過程中,財務公司著力打造自身綜合、專業的金融服務能力,在企業有不同的金融需求時,有條件、有能力牽頭并協調金融市場各方,為企業提供綜合性的金融解決方案以及政策、監管、市場等信息支持。

  值得注意的是,為更好地服務產業與企業發展,近兩年財務公司明顯增加了與其他金融機構的交流,加強了“財財”“財銀”等同業合作。例如,軍工類財務公司圍繞票據業務創新成立的“軍工票”項目,實現了企業間票據的互認與信用背書。

  專業與創新 持續精準服務實體企業

  租賃公司特別是銀行系的金融租賃公司擁有著雄厚的資金實力,工銀租賃、國銀租賃、交銀租賃、招銀租賃的資產規模均已超過千億元。經過長期深耕,金融租賃公司在飛機租賃、船舶租賃市場中具有較強的國際競爭力。在水利、車輛、交通和工程機械租賃市場,金融租賃公司也都是重要的參與者。

  如國銀租賃就是業內首批向商用車和工程機械制造商和經銷商客戶提供定制融資租賃方案的企業之一,其租賃物覆蓋商用車、乘用車和工程機械等領域,服務的對象包括大型工程企業、城市交通集團、中小企業客戶以及個人。

  縱觀融資租賃行業,租賃公司服務實體企業涉及的產業范圍較廣,包括了飛機、海工、船舶、水利、汽車、交通、機械、新能源等方方面面,業務模式也趨于國際化與專業化,可以靈活運用直租、售后回租、廠商租賃等模式。

  一般來說,因租賃周期較長,租賃公司在開展相關業務時會著重考量企業所處的市場環境與生命周期,進而提供符合其周期特性、風險情況等要素的租賃服務。而在對實體企業租賃業務的風險把控上,租賃公司也積極融入技術創新,在傳統風控手段的基礎上逐步引入以大數據、物聯網、人工智能等為基礎的金融科技手段,運用征信數據篩查,加強對中小企業的風險識別,力爭形成線上與線下相結合的風險管控體系。

  交叉與重合 提供多樣化金融解決方案

  事實上,背靠企業集團,作為產業鏈金融的重要一環,業內部分財務公司也在系統內開展了融資租賃業務,但整體的業務規模不大,主要目的是幫助集團擴大產品的使用與銷售。例如,徐工財務公司在去年11月就完成了一筆對徐工廣聯公司高空作業平臺的直租業務,規模為884.8萬元。

  《金融時報》記者在調研中發現,北汽、上汽等車企類的財務公司融資租賃業務開展相對較多,上汽在去年末還單獨成立了上汽通用融資租賃有限公司,開展個人直租與回租、公司租賃、政府租賃等業務,支持共享汽車、新能源汽車的推廣,提供區別于汽車金融公司的差異、互補的汽車融資租賃業務。而擁有獨立的融資租賃公司的還有大唐集團,據了解,由中國大唐集團資本控股有限公司控股的大唐融資租賃有限公司與上海大唐融資租賃有限公司先后成立,是專門從事融資租賃服務的公司,其業務范圍包括向國內外購買租賃財產、租賃財產的殘值處理及維修、租賃交易咨詢等。

  有的集團雖然成立了相對獨立的融資租賃公司,但其財務公司并沒有完全剝離租賃業務。據《金融時報》記者了解,大唐財務公司仍具備融資租賃業務資質,但目前已較少開展相關業務,留存的為原有已開展客戶所延續下來的業務。

  融資租賃公司與財務公司共同作為非銀金融機構,其服務實體企業的方式各異,但開展的業務具有一定程度的交叉和重合,特別是對于金融布局更為全面的大型企業集團而言,其金融架構非常完善,可以發揮不同類型金融機構的特點與優勢,根據產業鏈中企業的實際需求,提供多樣化、定制化的金融解決方案。比如車企可以通過財務公司為集團內成員單位提供票據貼現,加速其資金回籠;通過汽車金融公司為經銷商、個人提供庫存融資、消費信貸等;還可以通過汽車融資租賃公司“以租代購”,在助力主業發展的同時,解決企業的資金難題。

責任編輯:韓昊
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