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明確監管要求 拉平監管規則

中國銀保監會有關部門負責人就《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法(試行)》答記者問

  為加強對商業銀行理財子公司(以下簡稱“理財子公司”)的監督管理,促進其安全穩健運行,保護投資者合法權益,銀保監會發布實施《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《凈資本管理辦法》)。銀保監會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

  問:《凈資本管理辦法》公開征求意見的情況如何?

  答:2019年9月20日至10月27日,銀保監會就《凈資本管理辦法》向社會公開征求意見,并對反饋意見逐條進行認真研究,充分吸收科學合理的建議。

  《凈資本管理辦法》采納市場機構反饋意見,完善凈資本監管報表部分項目說明,如在信用債券相關項目中增加了對短期信用評級的說明,明確信用債券短期信用評級為A-1的歸入AAA級以下、AA級以上等;為理財子公司實施《凈資本管理辦法》預留必要的準備時間,充分考慮理財子公司落實凈資本管理要求,在業務制度、系統建設與人力資源等方面所需的各項準備工作,在《凈資本管理辦法》發布后預留一定的準備時間。

  對于市場機構提出的放寬自有資金運用范圍等建議,考慮到《商業銀行理財子公司管理辦法》(以下簡稱《理財子公司辦法》)已作出明確規定,《凈資本管理辦法》作為配套制度需保持一致。下一步,擬結合理財子公司發展實際,在理財子公司監管制度體系建設過程中進行統籌研究。

  問:制定出臺《凈資本管理辦法》的背景和總體思路是什么?

  答:制定《凈資本管理辦法》的背景:一是理財子公司現行監管制度有明確要求。《理財子公司辦法》第45條明確規定“銀行理財子公司應當遵守凈資本監管要求。相關監管規定由國務院銀行業監督管理機構另行制定”。二是與同類資管機構監管要求保持一致。2010年以來,原銀監會發布實施了《信托公司凈資本管理辦法》,證監會也先后發布了證券公司、基金管理公司子公司等多項凈資本監管制度。因此,對理財子公司實施凈資本管理,有利于與同類資管機構監管要求保持一致,確保公平競爭。三是促進理財子公司穩健開展業務。建立與理財子公司業務模式和風險特征相適應的凈資本管理制度,通過凈資本約束,引導其根據自身實力開展業務,避免追求盲目擴張,促進理財子公司規范健康發展。

  制定《凈資本管理辦法》的總體思路:落實《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》《商業銀行理財業務監督管理辦法》和《理財子公司辦法》等制度規則,充分借鑒同類資管機構的凈資本監管要求,結合理財子公司的特點,通過凈資本管理約束,引導理財子公司樹立審慎經營理念,堅持業務發展與自身經營管理能力相匹配;確保同類資管機構公平競爭,防范監管套利,促進我國資管行業健康有序發展。

  問:《凈資本管理辦法》的總體結構是什么?

  答:《凈資本管理辦法》共四章20條。第一章“總則”,主要規定了理財子公司凈資本管理的總體要求、管理責任和監管主體;第二章“凈資本監管標準”,主要規定了凈資本、風險資本的計算要求和監管標準;第三章“監督管理”,主要規定了監管報表、信息披露、監管措施等方面要求;第四章“附則”,規定相關解釋權、實施時間等。

  問:理財子公司凈資本管理的計算要求和監管標準是什么?

  答:理財子公司凈資本管理主要包括凈資本、風險資本以及凈資本監管標準等三方面內容。

  (一)關于凈資本

  凈資本計算公式為:凈資本=凈資產-∑(應收賬款余額×扣減比例)-∑(其他資產余額×扣減比例)-或有負債調整項目+/-國務院銀行業監督管理機構認定的其他調整項目。

  理財子公司凈資本計算表的項目設定及扣減比例,主要參照了基金管理公司子公司、證券公司、信托公司等同類資管機構的相關監管規定,具體包括:應收賬款扣減、其他資產扣減或有負債扣減和監管認定的其他調整項目等。

  (二)關于風險資本

  風險資本計算公式為:風險資本=∑(自有資金投資的各類資產余額×風險系數)+∑(理財資金投資的各類資產余額×風險系數)+∑(其他各項業務余額×風險系數)。

  自有資金投資風險資本:根據《理財子公司辦法》規定的自有資金投資范圍,對現金及銀行存款、拆放同業、固定收益類證券和本公司發行的理財產品等4類資產計算對應的資本要求。

  理財業務對應的資本:對理財產品投資主要涉及的現金及銀行存款等、固定收益類證券、非標準化債權類資產、股票、未上市企業股權、衍生產品、商品類資產、公募證券投資基金等11類資產計算對應的資本要求。

  風險系數是指對于理財子公司的自有資金投資、理財業務及其他業務,依照國務院銀行業監督管理機構規定,對各類資產賦予的相應權重。理財資金投資資產為按照穿透原則確定的底層資產(公募證券投資基金除外)。風險系數具體數值參考了同類資管機構的系數設定,并結合理財子公司實際情況對部分風險系數進行了相應調整。

  (三)關于凈資本監管標準

  理財子公司凈資本管理應當符合以下兩方面標準:一是凈資本不得低于5億元人民幣,且不得低于凈資產的40%;二是凈資本不得低于風險資本,確保理財子公司保持足夠的凈資本水平。

  問:《凈資本管理辦法》還提出了哪些監管要求?

  答:一是落實主體責任。規定理財子公司董事會承擔本公司凈資本管理的最終責任,高級管理層負責組織實施凈資本管理工作,至少每季度將凈資本管理情況向董事會書面報告一次。二是明確監管報表要求。理財子公司應當定期報送凈資本監管報表,并對相關報表的真實性、準確性、完整性負責。三是明確重大事項報告責任。理財子公司凈資本、凈資本與凈資產的比例、凈資本與風險資本的比例等指標與上個報告期末相比變化超過20%或不符合監管標準的,應當向銀行業監督管理機構書面報告,并說明原因。四是明確信息披露要求。理財子公司應當在年度報告中披露凈資本管理情況。五是規定監管措施。對于不符合凈資本管理要求的理財子公司,銀行業監督管理機構可以根據法律法規采取相關監管措施。

責任編輯:袁浩
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