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3000億貸款 20人完成! 網商銀行行長解密雙11貸款幕后

  下周一,2019年天貓雙11就要真正拉開大幕,這既是消費者的狂歡節,也是商家的演武場。所謂兵馬未動,糧草先行,貸款就是商家備戰雙11的糧草。

  今天,網商銀行發布了《天貓雙11貸款報告》,報告顯示,今年雙11,中小商家貸款需求極為旺盛,僅網商銀行與其合作機構,累計放款金額就將達到3000億元,同比增長50%,中小商家認為貸款可以有效促進自己的生意,70%商家認為付1元利息可以換回2元利潤。

  有意思的是,雖然雙11貸款累計總資金量達到3000億,服務商家數超過300萬,但是網商銀行卻只投入了20人。網商銀行行長金曉龍說,“科技是最大的功臣, 如果是20個信貸員,完不成這個任務,但是20個產品經理和工程師,就可以完成。”

  貸款需求旺盛 雙11備戰中小商家戶均貸款7次

  金曉龍分析說,高頻貸款,一來是因為雙11的貸款服務已經從單純支持備貨發展成了全鏈路,商家可以在「開店-備貨-倉儲-促銷-回款-增值」等許多環節獲得資金支持,二來,也是因為商家的生意經算得好。

  四川康定的商家張大姐,2012年開始,在網商銀行貸款累計高達5000筆,平均1天1次還不止,最小一筆只有3塊錢,最多一筆5萬多。原來她每次一有訂單,就來借款,訂單大就多借,小就少借,賺錢了立馬還,每筆只用幾天,大姐說這樣利息付得少,幾年下來,她的銷量從每年10萬做到每年200多萬,5000多次借款,沒有一次逾期!

  1塊錢利息換2塊錢利潤 雙11見證貸款理念變遷

  旺盛貸款需求的背后,還有貸款理念的變化。傳統觀念里,借錢是一件丟人的事情,只有窮困潦倒才會借錢,但現在,許多人的觀念已經大變,貸款成了他們的生意經。

  而貸款商家的表現,也沒有令人失望。他們顯示出了比非貸款商家更迅猛的發展勢頭。

  優梵藝術是天貓藝術家居的Top商家,創始人林上康說,自己當年賣房創業,銷售藝術品,生意一度陷入艱難,在2013年靠著網商銀行的十幾萬元貸款,度過了最艱難的時期,并迎來轉型機會,聚焦藝術家具品類后,生意快速起色,如今銷量過億,成為家居業的一匹黑馬。

  金曉龍說,中國小微企業平均壽命是3年,但平均卻要在第4年才能獲得貸款,如果可以像優梵一樣,在創業第二年就有貸款支持,很多企業的故事可能就不一樣了。

  小鎮商家異軍突起 小微企業帶動區域產業帶

  和許多人想得不同,在雙11貸款里,貸款金額增長最快的地區,并非北上廣。

  小鎮商家的崛起,背后往往是當地區域產業帶的崛起和發展。

  慈溪商家余雪輝說,慈溪一直是全國的小家電產業帶,產值規模超過1000億,但都是代工。他想升級做原創,但這需要資金,2017年開始,他從網商銀行貸款,進行新品研發,余雪輝的努力沒有白費,今年雙11預售,他原創的高顏值三明治早餐機銷量比去年翻了100倍!余雪輝說,慈溪已經是三明治機重要產地,上下游1300多家廠商連接到了一起,不少都通過網商銀行緩解資金壓力,以備戰雙11。

  金曉龍說,今年網商銀行格外重視對產業帶的支持,產業帶是既是小微企業密度極高的地方,也是未來中國“新制造”崛起的土壤。他透露,備戰雙十一期間,已經有超過75%的產業帶商家使用了網商銀行金融產品和服務。

  3000億貸款20人完成 雙11貸款科技立功

  3000億貸款,300萬商家,這個龐大的雙11貸款工程,卻只花費了網商銀行20人的人力資源。金曉龍認為,科技是雙11貸款最大的功臣,“這個任務,依靠20個信貸審批員是不可能完成的,但20個產品經理和工程師就有可能。”

  人工智能技術和云計算技術,讓天貓雙11貸款得以順利完成。金曉龍解釋說,“我們識別商家的經營能力和信用狀況,要通過超過10萬個指標,100多個模型,靠人工識別是不現實的,但AI技術完美解決了這個難題。而云計算技術則讓我們可以在不增加1臺服務器的情況下,彈性擴容,應對雙11的貸款高峰。”

  而且,依靠科技的力量,網商銀行將風險成本和運營成本都控制在了極低水平,也因為如此,網商銀行表示,在今年雙11,將給予雙11貸款商家總計3700萬元利息減免。

責任編輯:韓昊
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