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行長結對服務企業 緩解小微融資難融資貴

——湖南省常德市開展“行長結對服務小微企業三年專項行動”紀實

  近日,中國工商銀行湖南省桃源縣支行行長接到了結對服務企業桃源縣春科墻體材料有限公司法人代表宋某的電話。在電話中,宋某激動地說:“真沒想到這么快,昨天你們上門來教我在手機上用幾分鐘時間申請的稅務貸,今天早上就收到審批通過的消息,現在就可以用錢了。”

  其實,這只是湖南省常德市“行長結對服務小微企業三年專項行動”的一個縮影。記者了解到,去年4月,中國人民銀行湖南省常德市中心支行聯合該市銀監分局、市工信局、市工商聯,組織開展了為期三年的結對服務“專項行動”。目前,像春科公司一樣的561家民營小微企業在結對行長的“一對一”對接服務下,疏通“首次貸”堵點,緩解“抵押難”痛點,破解“融資貴”難點,逐漸步入了高質量發展的快車道。

  行長結對企業 小微融資服務顯著改善

  “融資問題一直困擾著小微企業發展,而銀行也需要在小微的藍海中不斷培育和挖掘客戶。我們開展銀企結對,就是要通過精心培植、定制服務,增強企業獲貸能力,與銀行建立起長期穩定的合作關系。”人行常德市中支黨委書記、行長劉新華表示。

  據了解,“專項行動”重點聚焦成長期和無貸款的民營、小微企業,由該市工信局和工商聯從全市遴選出近千家企業推薦名單,人行常德中支按照開戶行優先、雙方自愿的原則,將企業與全市銀行行長結成對子,暫時未結對的企業進入備選企業庫。為確保服務的連續性,結對時間原則上為三年。銀行也可對不講誠信或關停破產的企業進行動態調整,報專項行動小組審核備案后,從備選企業庫中補選企業。

  在“專項行動”推進過程中,人行常德市中支充分發揮貨幣政策工具引導作用,對活動效果顯著的金融機構,加大再貸款再貼現支持力度,優先支持結對企業貼現票據;迄今累計發放再貸款16.1億元,再貼現1.7億元。認真落實差別化存款準備金和定向降準政策,共釋放資金23.1億元,全部用于支農支小。同時,專項行動小組還建立了“專項行動”監測督導和評估評價制度,將結對行上門對接服務和結對企業貸款等情況納入日常監測范圍,每年分別從銀行端和企業端核查督導結對工作開展情況;每半年對活動效果開展專項評估,每年進行考核評價和評先。2018年全市共評選出19家“專項行動”先進單位和53名先進個人。

  各金融機構按照《行動方案》要求,針對結對企業建立了一名聯系行長、一套服務方案、一次考核評比的“三個一”工作機制,積極行動,迅速推進。目前,全市408個行長結對561家企業,迄今累計上門對接企業4198次,對476家結對企業發放貸款99.7億元,獲貸率達到84.8%。在“專項行動”的帶動下,全市小微企業金融服務水平得到大幅提升,至今年6月末,全市小微企業貸款余額575.4億元,省內地市排名首位,比年初新增35.4億元,省內地市排名第二。

  精心培植 疏通“首次貸”堵點

  “都說萬事開頭難,特別是對于我們這種成立時間不長的小企業,想貸款太難了。沒想到銀行行長會主動找到我們,還有專業人員做輔導,很快就拿到了企業的第一筆貸款。”澧縣鑫毅建材公司法人代表余輝告訴記者。在澧縣滬農商村鎮銀行行長的結對服務下,經過“一對一”輔導2個月后,企業成功獲得貸款150萬元。“有了這筆資金,我們可以配齊環保設施,實現清潔化生產了。”他說。

  據了解,首貸問題一直是小微企業金融服務中最難克服的瓶頸。為了疏通首貸難的堵點,該市縣兩級人民銀行分支機構要求各銀行行長針對結對的無貸企業,從財務輔導、政策輔導、融資輔導等方面進行首貸培植。一是開展財務輔導。通過深入企業開展“一對一”對接,指導企業建立規范的財務制度,向銀行展示完整、真實的財務信息,消除信息壁壘。二是開展政策輔導。一方面,結對行長定期向企業“面對面”宣傳解讀金融政策,輔導貸款貼息、擔保、增信的相關條件,幫助企業管理人員準確理解、用好用活金融政策。另一方面,通過政策輔導、風險研判、咨詢服務等緊密的互動交流,促進銀企相互信任,“催熟”銀企合作關系。三是開展融資輔導。結合企業的融資需求和經營特點,按照“一企一策”原則,輔導企業對接適合的信貸產品,積極創造條件,早日獲貸。活動開展一年半以來,該市共有185家結對企業首次獲得貸款19.3億元,占全部結對企業數量的33%。

  量體裁衣 緩解“抵押難”痛點

  常德云港生物科技有限公司是一家集科研、開發、生產、銷售為一體的高新技術企業,主要產品為膽汁酸系列及膽鹽酸系列產品,目前已取得三項發明專利。隨著公司經營規模不斷擴大,訂單增多,流動資金需求越來越大,雖然企業盈利狀況較好,有穩定的訂單和收入來源,但因缺乏抵押物而無法擴大融資。結對的長沙銀行科技支行行長了解到這一情況后,向該企業推薦了小微科技貸,并幫助企業與科技主管部門對接,采用專利權質押、“科技風險補償基金”增信的方式,為企業增加了500萬元流動資金貸款,盤活了該企業的專利權、商標權等無形資產。

  記者了解到,人行常德市中支把緩解“抵押難”問題作為專項行動的核心,推動各銀行因企施策,量體裁衣,根據企業特點和發展階段,開發和運用適合的金融產品,最大限度滿足企業融資需求。今年以來,利用企業結算流水等信息,工行、建行等銀行當地分支行對68家結對企業發放“經營快貸”、“小微快貸”,金額1.3億元;利用企業納稅信息,農行、郵儲行等銀行當地分支行對75家結對企業開辦“稅銀通”、“稅務貸”業務,金額1.6億元;興業銀行、農發行、農商行等積極運用收賬款質押、農村“兩權”抵押等創新產品;各行通過運用地方政府擔保基金、行業協會(商會)聯保等形式為結對企業提高授信達27.5億元。隨著信用類和權利質押類信貸產品在結對企業中的廣泛運用,企業“抵押難”痛點得到有效緩解,成為“專項行動”中的最大亮點。

  與此同時,人行常德市中支積極協調政府相關部門,發揮“幾家抬”政策合力,先后建立了小微科技貸風險補償、園區小微貸風險補償、新型再擔保風險分擔等制度機制,全面激發銀行服務小微的內生動力。

  多方讓利 破解“融資貴”難點

  “一枝獨秀不是春,百花齊放春滿園”。在“專項行動”中,人行常德市中支引導多方讓利,實現結對企業綜合融資成本明顯下降。

  銀行利率逐步降低。人行常德市中支推動該市市場利率定價自律聯席會議發揮行業指導作用,引導金融機構完善差異化定價機制,成員單位共同簽署《常德市關于降低民營和小微企業融資成本的倡議書》,為民營和小微企業降費讓利。各銀行機構積極響應,對結對企業新放貸款的工農中建4家國有商業銀行當地分支行大部分實行了基準利率,地方法人金融機構實行優惠利率,利率較結對前下降0.65個百分點。6月末,結對企業貸款加權利率5.86%,低于全市貸款平均利率0.46個百分點。其中有137家企業新放貸款實行了基準利率,占比28.8%,189家企業貸款利率同比下降,占比39.7%,

  擔保費率大幅下降。常德市擁有以財鑫擔保公司為龍頭的11家政府性擔保公司。在人行常德市中支的大力推動下,市財鑫擔保公司積極參加專項行動,立足政府性擔保公司的戰略定位,堅守“不以盈利為目的、準公益性”的經營理念,率先將小微企業擔保費率從2.1%逐步下調至1.8%、1.2%,并優先對結對企業實行1.0%的優惠費率,進一步為企業“減負”,助其“輕裝快跑”。

  其他費用進一步減免。抵押評估費用進一步減免,各家銀行均自行承擔了抵押登記費用,民生銀行當地分行率先承擔500萬以下小微企業評估費用,常德農商行對市場價值比較穩定的抵押物只要求出具初評報告,澧縣農商行等多家行實施“一次評估、五年使用”的政策,有效降低了企業評估費用。中間費用進一步減免,興業銀行等多家行當地分支行取消了承兌承諾費、信貸證明手續費、信息咨詢服務費等8項中間費用。過橋費用進一步降低,一方面,政府成立“小微企業過橋基金”3億元,按照基準利率為企業提供轉貸資金;另一方面,銀行大力開展無還本續貸業務,今年全市15家市級銀行中有10家辦理了無還本續貸31筆,金額1.9億元,為結對企業節約過橋成本約200萬元。

責任編輯:吳粵
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