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潘光偉:應從四個方面積極推動銀行理財轉型

  由中國銀行業協會、香港銀行學會、金融時報社主辦的2019兩岸暨港澳銀行業財富管理論壇11月8日在天津舉行。中國銀行業協會黨委書記、專職副會長潘光偉在論壇上指出,針對目前銀行理財在凈值化、公司化轉型中面對的困難和挑戰,各機構應盡快從四個方面著手,推動轉型工作順利進行。

  一是運行模式公司化。《商業銀行理財子公司管理辦法》發布后,商業銀行紛紛申請設立理財子公司。截至目前,已有31家商業銀行公告了理財子公司設立計劃,其中7家已先后開業,5家正處于籌建階段。公司制運行模式能將資產管理業務與銀行傳統業務有效隔離,有助于實現收益和成本的獨立核算,更好地隔離風險,推動資產業務的健康發展。從行業發展趨勢來看,理財業務子公司制運營模式將是大勢所趨。

  二是理財產品凈值化。凈值化是理財產品轉型的方向和重點。但由于凈值型產品無預期收益率,且收益波動較大,現有投資者接受度不高。資管新規后,商業銀行發行凈值型理財產品的速度有所增加,但產品規模占比仍較低。截至2019年6月末,凈值型非保本理財產品存續余額7.89萬億,同比增加4.30萬億,增幅達118.33%;凈值型產品占全部非保本理財產品存續余額的35.56%。商業銀行需進一步搭建資產估值、信息披露、風險監控等核算和運行體系,針對不同客群分步驟推出凈值型的新產品,同時也要夯實產品凈值化管理基礎,把“類基金”產品作為長期轉型目標,部署固收類、混合類和權益類、商品和衍生品類四大產品線,搭建完善的凈值化產品體系。

  三是資產配置多樣化。過去我國銀行理財產品結構簡單、同質化嚴重,在“剛性兌付”的保證下,仍能吸引大多數穩健型客戶。但隨著資管業務的轉型,必須通過多樣化的資產配置重構產品的吸引力。因此,商業銀行應堅持多維度體系,通過“自主投資+主動委外投資”并行方式,搭建包括商品類資產、外匯類資產、權益類資產、另類資產等在內的資產配置體系,實現對不同類型資產的針對性投資,真正實現大類資產配置。

  四是投研能力專業化。理財子公司可以實現貨幣市場、債券市場、股票市場、衍生品市場、養老金市場等全市場投資,在豐富理財業務投資領域的同時也對商業銀行現行投研能力提出了較大挑戰。商業銀行需進一步搭建完善的投研體系,補齊此前在權益市場投資經驗不足的短板,提升投研能力的專業化水平。

責任編輯:楊晶貽
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