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理財子公司迎開業浪潮 業務融合和風險隔離難題待解

  11月5日,招商銀行旗下理財子公司——招銀理財有限責任公司在深圳正式開業運營。

  據了解,目前招銀理財管理產品規模超過2.1萬億元,已形成以“固收+”為核心的現金管理類、固收型、多資產型、股票型、另類產品及其他的五大類產品線。

  “我們希望能夠為客戶提供最適合的資管產品,幫助客戶經營更好的未來。”招銀理財總裁汪濤在開業典禮上表示。

  今年以來,商業銀行掀起一波理財子公司成立熱潮,目前已有工、農、中、建、交5家國有大型商業銀行以及光大銀行的理財子公司開業,郵儲銀行、興業銀行、杭州銀行、寧波銀行等多家銀行也已獲批籌建。2019年也因此被稱為“理財子公司元年”。

  業內專家表示,在銀行系理財子公司加速入場的同時,理財子公司發行的理財產品也逐漸步入正軌,但與此同時,與母行的業務融合和風險隔離仍是下一步待解的難題。

  招銀理財開業受關注

  根據此前銀保監會對招銀理財的開業批復內容,招銀理財注冊資本為50億元,注冊地為廣東省深圳市,主要從事發行公募理財產品、發行私募理財產品、理財顧問和咨詢等資產管理相關業務。

  2015年以來,招行在國內銀行資管中規模排名第二并保持至今。理財規模僅次于工行,其理財子公司的籌建一直受到市場高度關注。

  招商銀行在2019年半年報中披露,截至報告期末,該行理財產品余額(不含結構性存款)超過兩萬億元,較上年末增長3.47%。其中,表外理財產品余額占比達98.35%;表外理財產品募集資金余額在商業銀行中排名第二(中國銀保監會數據);符合資管新規凈值管理要求的凈值型產品余額為4005.84億元,占理財產品余額(不含結構性存款)的19.77%,較上年末提高5.73個百分點。

  招商銀行行長助理、招銀理財董事長兼招商基金董事長劉輝在開業儀式上表示,招銀理財與其他資管機構的重要不同之一就是“零售為體”,主要服務于零售客戶,“目前招行理財的零售渠道理財產品規模占比超過80%”。

  “資管新規出臺后,已有眾多銀行陸續申請和開立理財子公司,而此次招銀理財坐擁超兩萬億元的理財規模,僅次于工行。這些標志著資管新規進入了正式的實施階段。”英大證券首席經濟學家李大霄認為。

  普益標準研究魏驥遙告訴《金融時報》記者,未來,隨著股份制銀行和頭部區域性銀行的獲批進入,理財子公司市場的競爭將進一步加強,而理財子公司作為資管行業的新生力量,將帶領中國資管市場進入標準化、規范化的發展新階段。

  理財產品發行逐漸步入正軌

  本次開業典禮上,招銀理財并非從投資策略或資產投向的維度,而是從客群劃分的角度發布了系列新產品。

  根據基礎客群、養老金客群、金葵花及金卡客群、有投資經驗客群、私人銀行客群、公司客群這六大客群的不同偏好與需求,招銀理財針對每一類客群發布兩只開業產品,產品涵蓋貨幣、固收、“固收+”、結構化、混合、權益,覆蓋了全部的風險偏好等級,全面滿足每一類客戶的投資需求。

  據《金融時報》記者觀察,隨著多家理財子公司的開業和運營,其發行的理財產品也逐漸步入正軌。據普益標準統計,今年三季度,已開業的理財子公司共發行了69款產品,其中多為封閉式公募凈值型產品。

  農銀理財有限責任公司總裁段兵表示,在產品方面,農銀理財目前以固定收益產品為主,也正以“外部借力+內部苦練內功”的方式,在把握權益市場特點后采取不同的路徑選擇新型產品的嘗試。

  在新型產品不斷面世的同時,理財子公司承接母行的部分存量業務的工作也在展開,新生的理財子公司有志于向混合類、權益類產品拓展。

  10月底,工商銀行發布公告稱,將對182款由工行發行運作的理財產品分批移行至工銀理財有限責任公司。移行后,產品管理人、相關投資管理及風險控制團隊等將全部交由工銀理財運作管理。

  在分析人士看來,理財子公司承接母行部分存量業務,既是順應監管要求,也是與母行完成風險隔離的必經之路,有助于新舊銜接、順利度過起步階段。

  業務融合問題仍需摸索

  理財子公司作為一類全新的機構,其籌建及后續的業務開展并沒有可供直接照搬的經驗,需要依靠在實踐中的長期摸索。值得一提的是,如何探索理財子公司與母行資管部的關系以及如何強化與母行的戰略協同、實現業務融合等問題,一直為業界所關注。

  對于如何實現與母行的戰略協同,工銀理財董事長顧建綱表示,在總行保留資管部的基礎上,工銀理財將深入研究與母行的協同機制,充分發揮出“1+1>2”的協同效應,重點理順與母行在渠道銷售、產品布局、項目推薦、風險管控、系統運營、考核評價、區域理財以及境外發展等方面的協同關系。

  “總的來說,招銀理財與母行將保持協同共贏關系:一是利益共享機制本質不變,雙方仍將共同服務好全行客戶的財富管理需求和投融資需求;二是協同營銷關系本質不變,項目類資產是理財資金大類資產配置不可或缺的組成部分,招銀理財將與母行一同設計合適的融資解決方案,全方位滿足客戶的需求。”劉輝介紹說。

  有專家直言,根據監管要求,理財子公司和母行的業務融合勢在必行,在產品、團隊、系統、客戶方面都有很多工作要做,而這些工作的開展需要多樣化的人才,人員績效考核、渠道管理也會相應有所變化。

責任編輯:梁艷珍
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