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前8個月保險業收473張罰單 嚴監管緊盯車險與中介業務

  策劃人語

  從今年前8個月銀保監會及派出機構對保險機構的處罰情況來看,罰單數量與罰款金額較去年同期有明顯下降,顯示出保險市場秩序在嚴監管下得到有力整頓。同時也可以看出,在推動行業向高質量發展轉型的過程中,從嚴監管態勢依舊延續,監管整治市場亂象的決心不容置疑。

  銀保監會近期表示,當前,我國銀行業和保險業運行穩健,風險總體可控,服務實體經濟質效有效提升。在市場亂象得到有效整治的同時,監管部門對頑疾尚存的保險市場依舊保持高壓態勢,這在處罰情況中得以體現。據《金融時報》記者梳理統計,今年1月至8月,銀保監會和派出機構對保險機構共發布473張行政處罰決定書,罰款金額合計超過7840萬元。

  

  數據資料

  

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  監管“重拳”持續出擊

  這其中,銀保監會針對6家保險公司共發出7份行政處罰決定書。

  先來看時間最近的一份行政處罰決定書。今年8月,因紫金財險存在未按規定提取準備金的違法行為,銀保監會對其罰款30萬元,并對相關責任人共計罰款16萬元。銀保監會網站公布的行政處罰決定書內容顯示,紫金財險湖南分公司交強險、車險已發生未報告未決賠款準備金余額長期為負值。其湖南分公司2014年末、2015年末、2016年末、2017年末,車險已發生未報告未決賠款準備金余額分別為-113萬元、-147萬元、-1379萬元、-888萬元;其中交強險已發生未報告未決賠款準備金余額分別為-24萬元、-171萬元、-1094萬元、-1551萬元。

  而華海財險則成為今年截至目前唯一兩次收到銀保監會下發的行政處罰決定書的保險公司。今年7月,華海財險因存在車險業務虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管以及違規銷售投資型保險產品華海康盈,合計被銀保監會罰款187萬元,這也是今年截至目前監管部門開出的金額最高的一張罰單。值得注意的是,今年4月,華海財險就曾因聘任不具有任職資格人員擔任公司董事,收到銀保監會下發的行政處罰決定書,共計被罰款7萬元。

  此外,今年前8個月,銀保監會還因給予投保人保險合同約定以外的其他利益,未按照規定使用經備案的保險條款和保險費率,編制虛假財務資料,欺騙投保人、被保險人或者受益人等行為,向永誠財險、信美人壽、長江財險、華貴人壽4家險企開出罰單。

  今年1月至8月,銀保監會34個地方派出機構對相關保險機構進行了處罰,共計開具罰單466張,罰款金額合計達7297.83萬元。具體來看,開出罰單最多的上海銀保監局在前8月共發布69份行政處罰決定書。而從罰款金額來看,四川銀保監局共計罰款1044.9萬元,位列首位,隨后是黑龍江銀保監局和北京銀保監局,后兩者分別合計罰款661.9萬元和512萬元。

  中介面臨強力監管

  前8月處罰情況清晰地顯示出,嚴監管重點緊盯保險中介市場。

  事實上,作為進一步整治行業亂象的必要途徑,針對保險中介的嚴監管自去年便已啟動。2018年6月,銀保監會下發《關于開展2018年保險中介機構現場檢查的通知》,重點規范保險中介違規套取費用、違規銷售非保險金融產品、違規經營互聯網保險業務等問題。隨后,銀保監會又發布《保險代理人監管規定(征求意見稿)》,在市場準入、業務許可、任職資格、從業人員、經營規則、市場退出、行業自律等方面進行了明確規定。圍繞中介市場的嚴監管在今年得以延續。今年2月,銀保監會發布《關于加強保險公司中介渠道業務管理的通知》,其核心就在于強化保險公司對中介渠道合作主體的業務合規管理責任。

  國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生在接受《金融時報》記者采訪時表示:“強化對保險中介的監管,一方面與保險業轉型承壓、背后亂象四起有關,利用保險公司對中介公司進行監管將進一步改善這種情況,另一方面也體現出監管部門對于整治市場亂象的決心。”

  今年上半年,有98家保險專業中介機構受到處罰,罰款金額(不含個人處罰)共計1358.1萬元。進入下半年,針對中介市場的嚴監管也未見松懈。今年7月和8月,包括中捷保險經紀、北京潤得保險經紀等在內的8家保險中介機構遭到處罰,合計被罰款62萬元。

  此外,還值得注意的是,近期銀保監會強化規范商業銀行代理保險業務也在處罰情況中有所體現。安徽銀保監局下發的一份行政處罰決定書顯示,某大型險企淮北市杜集支公司存在管理不力,致使員工進駐銀行網點參與代理保險銷售的違規行為,被罰款8萬元。同樣在7月,記者注意到,還有兩家銀行因為存在管理不力,允許保險公司員工派駐銀行網點參與代理保險銷售的違規行為被處罰,合計被罰款15萬元。

  車險農險皆為重點

  在此前舉行的國新辦新聞發布會上,銀保監會副主席梁濤表示,今年各級監管部門繼續對保險業的突出風險和問題進行檢查,目前正在陸續進場開展檢查,檢查的內容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運用、車險、農險、短期健康險等方面。

  處罰情況也顯示出財險公司在罰單中的“出鏡率”更高,車險和農險業務違規更是其中常見的受罰原因。特別在監管部門意欲為進一步推進商車費改營造有利市場環境的背景下,作為財險業務第一大險種且與群眾生活關系密切的車險,在今年以來一直是監管的焦點所在。銀保監會不僅就加強車險市場監管下發多項文件,而且持續升級監管力度。據了解,今年以來,銀保監會系統已經合計對66家地市級以上財產保險機構采取停止3至6個月使用商業車險條款費率的監管措施。今年8月,江西銀保監局針對5家財險公司開出罰單,其原因皆為承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣,此外還就給予投保人保險合同約定以外的利益對南昌富源豐田汽車銷售服務有限公司罰款28萬元。

  特別值得關注的是,近期銀保監會向各地銀保監局下發《關于明確銀保監分局對車險違法違規行為采取監管措施有關事項的函》,明確銀保監分局查實當地財產保險機構未按照規定使用車險條款、費率的行為后,可對相關地市級及以下保險機構采取責令停止使用車險條款和費率的監管措施。今年以來,地方銀保監分局針對財險公司已開出多張罰單,例如山西銀保監局運城分局就兩家財產保險機構給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣的行為,對相關責任人予以警告及罰款。

  農險方面,部分地區不同程度存在著虛假承保、虛假理賠、內部管控薄弱等問題,農業保險承保理賠檔案等基礎數據資料不真實、不完整更是其中的突出問題。處罰情況顯示,山東銀保監局在8月針對農業保險承保理賠檔案不真實、不完整問題,對兩家財險公司的5個分支機構進行處罰,合計罰款金額141萬元。

責任編輯:李昂
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