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車險遭遇發展瓶頸 險企突圍需科技創新

  作為電動汽車的巨頭,特斯拉宣布售賣汽車保險服務的消息引起了業內巨大反響。特斯拉方面還表示將通過合法途徑使用個人客戶數據,包括車載攝像頭和GPS等,為特斯拉汽車保險定價,預計駕駛習慣良好的車主將比過去節省約20%的投保費用。特斯拉此舉一方面從目前仍在探索過程中的新能源汽車保險入手,進軍保險業;另一方面,也為當前新能源汽車高保費低賠付問題提供解決途徑,更為整個車險市場發展提供助力。

  車險保費收入持續滑坡

  事實上,2018年起新一輪的商車費改開啟,放開七地區商車險系數范圍后,車均保費有所下降,再伴隨新車銷量持續負增長的趨勢,近幾年車險業保費收入增速放緩、市場遇冷已成事實。為促使行業步入高質量發展軌道,監管部門接連出臺多項政策,對車險業亂象開展整治。

  僅今年,監管部門下發的關于加強車險監管的文件已有5個,車險條款和費率均是監管重點。同時,進一步明確對保險中介機構管理的要求,繼續加大對違法違規行為的處罰力度。而面對返點、送油卡等仍屢禁不止的現象,銀保監會自“報行合一”要求后,7月出臺《關于加大車險違法違規行為處理力度有關事項的函》,明確虛列業務及管理費、違規支付手續費、給予保險合同外其他利益等違法違規行為將成為各地銀保監局重點打擊的對象,重點整治帶頭擾亂市場秩序的大公司以及頂風作案的中小公司。

  多方因素疊加使得今年車險保費收入增速繼續下滑。從銀保監會數據來看,今年上半年產險公司原保險保費收入達6706.30億元,同比增長11.32%,但機動車輛保險保費收入為3966.31億元,同比僅增長4.55%,只約占產險業務的59.14%。相較行業景氣時近八成的市場份額,車險占比大幅下降。記者整理各家險企發布的半年報發現,今年上半年,作為“老三家”之一的人保財險車險業務增長明顯放緩,非車險業務保費占比進一步提升至46%,已成為拉動人保經營發展的重要力量。大地財險車險業務占比由去年同期的65.3%下降至57.6%,公司業務發展結構調整效果顯現。

  可見,車險市場保費收入的確承壓,這也是行業向高質量發展轉型必須經歷的陣痛,如何在困境中突圍,成為各家產險公司需著力解決的問題。

  科技與服務創新助力行業發展

  面對當前業務結構的調整,車險業需從創新服務與科技等方面入手,調整自身發展方向,爭取盡快由量變轉為質變,將車險推上高質量發展道路。從“老三家”半年報中可以看出,“報行合一”政策已經見成效,三家公司車險手續費及傭金支出總和僅為394.9億元,同比下降約40%,市場亂象整治效果顯現。而這股從嚴監管的風潮也迫使行業內公司不得不從科技創新與服務創新入手,著力提升消費者體驗。

  就目前我國車險市場發展現狀來看,中國平安的轉型發展較為典型,為長期提升服務消費者效率和消費者滿意度,今年上半年,平安產險對科技及客戶服務類項目投入進一步增加,憑借多年市場發展經驗,早已在科技與服務方面布局,用科技與服務的力量降低車險運營成本,提升服務效率。今年上半年,其市場占有率也進一步提升至23.3%。目前,平安在車險市場的布局已向智能化、自動化方向轉變。

  當前,平安通過機器人實現90%自動報價,個人車險業務95%的出單全流程控制在一分鐘內完成。同時,平安打造的智能語音機器人使客戶服務端的服務效率提升20%,并在電話銷售坐席中使用,助力電銷產能的提升。另外,平安在汽車后市場服務中,以“平安好車主” APP為載體,為客戶提供一站式用車服務及品類豐富的汽車后市場服務。截至6月底,“平安好車主” APP中約有3550萬綁車用戶,同時是平安產險的車險客戶,擁有龐大的數據和用戶基底。不久前針對安全駕駛行為良好車主推出的“信任賠”服務,開創性地實現后臺零人工作業模式,使案均賠付完成時間縮短至168秒,極大程度上提升了服務效率及消費者體驗。

  當然,科技只是手段,提升服務質量,解決消費者關心的痛點問題,才是車險發展的關鍵。當前,我國車險業正在轉型發展中,而轉型一定是在不斷實踐探索中推進的。原保監會副主席周延禮表示,保險科技的應用,讓保險產品和服務不再是一成不變,而是可以根據客戶需求私人定制和準確定價,提升客戶體驗,得到新型服務模式的支撐。而車險市場監管“嚴”字當頭,正是業內機構提升其服務能力的關鍵時期。

  隨著城鄉居民生活水平的提高,消費者對于保險的需求逐漸加大,傳統的服務供給已經滿足不了客戶需求。車險服務也應不斷發展和創新,針對不同的群體提供差異化的服務,從消費者的實際需求出發設計產品,在保險產品銷售、保障期間和理賠服務過程中提供更加高效的服務,并在科技浪潮的推動下,提升保險公司服務質量,增強客戶黏性,推動行業走上高質量發展道路。

責任編輯:李昂
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