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助推行業轉型升級 再保險發展提速

  作為第二屆中國國際進口博覽會服務貿易板塊的金融服務配套活動,首屆陸家嘴國際再保險會議11月4日在上海舉行,業內人士及專家濟濟一堂,就推動我國再保險發展積極建言獻策。

  2018年保險業實現原保費收入3.8萬億元,我國已經成為全球第二大保險市場。而據相關研究報告預測,到2030年代中期我國將成為全球最大的保險市場。伴隨著我國保險業蓬勃發展,特別是行業回歸保障本源的步伐加快,直保市場轉型升級的進程亟需再保險市場保駕護航。“直保市場的發展特別是保障水平的提升非常需要借助再保險來進一步分散風險。從長期來看,我國保險業對再保險的需求比較旺盛。例如,我國財產險目前就還存在一定的保障缺口,再保險的滲透率也比較低,大量災害造成的損失尚未通過再保險進行有效的轉嫁,再保險的發展空間和潛力都比較大。”業內專家在接受《金融時報》記者采訪時表示。

  作為“保險的保險”,再保險市場并不像直保市場一樣經常出現在媒體和公眾的視野里,但再保險在保險業發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”作用的過程中扮演著至關重要的角色。2013年,無錫某半導體廠發生嚴重的火災事故,總估損金額約9億美元,再保險人承擔了其中97%的賠款金額。

  再保險公司通過巨災賠付和風險管理,也為實體經濟發展和國家戰略實施提供了巨大的支持。據中國財產再保險總經理張仁江介紹,2018年,中再集團為國際市場提供了約3萬億元人民幣的風險保障,保險范圍覆蓋了常規的險種和特殊險種。中再集團的“國人國保”綜合解決方案于2017年為重慶市全部備案的41家企業共2346名海外務工人員提供了約971億元的安全保障服務,此外還為中國鐵建、中國石油等公司的約3100名海外員工提供了近4000億元風險保障。

  與保險公司相比,再保險公司由于業務的種類以及涵蓋區域更為廣泛,業務經營國際化,具有顯著的數據性優勢。這使得再保險公司能夠更加深刻地理解各類保險市場保險產品的潛在風險,進行市場化的風險定價,通過再保機制為指導產品的創新孵化提供便利條件。

  瑞士再保險中國總裁陳東輝對《金融時報》記者表示:“‘償二代’實施前,再保險市場主要是幫助直保公司緩解資本金不足,應對償付能力的監管要求。而隨著中國保險業務的不斷發展和監管的日趨完善,與直保公司合作推動產品創新以滿足多樣化的市場需求已經成為再保險公司的業務重點。例如,隨著各級政府高度重視將保險作為社會治理創新的重要手段,我們已推出環境污染責任險等產品。此外,與基建工程相關的風險保障、新能源、農業農村等領域也都是目前再保險參與保險創新的重點。例如,在農險方面,瑞再一方面積極把國外像收入保險這樣的成熟產品引進來,另一方面還大力推動衛星遙感、無人機等技術的應用,來提升農險業務的服務水平與效率。”

  近年來快速發展的健康險也是再保險公司業務增長最快的領域。銀保監會披露的統計數據顯示,今年1月至9月,健康險業務實現原保費收入5677億元,同比增速為30.9%。在各類創新產品不斷涌現的同時,火熱的健康險市場也面臨著低價競爭等突出問題。怡安再保險解決方案健康險業務大中華區負責人李純侃在接受《金融時報》記者采訪時表示:“目前健康險市場上的價格競爭十分激烈,產品迭代速度也較快,這給再保險市場帶來了一定的壓力。再保險公司也在幫助直保公司擺脫價格戰,借助產品的優化創新來開發增量市場。例如,我們就注意到,目前市場上的健康險產品主要面向25周歲至45周歲的人群,少兒、老年以及帶病體的保障需求還存在很大缺口。”據了解,今年,怡安再保險借助數據支持以及科技手段的運用,推出了國內首款PCI(冠狀動脈介入治療)術后復發保險。

  “我認為未來的行業發展趨勢會讓再保公司的角色進一步轉變,再保險公司將來可能會更多參與到協助直保公司做好資本管理的業務中,幫助后者提高資本使用效益。”陳東輝表示。

  但也應該看到,我國再保險市場起步晚、底子薄、目前還仍處于初級階段,據了解,2018年,我國再保險市場的分保率為4.7%。此外,我國再保險市場目前還存在發展不充分、定價能力不足、市場規模與直保市場地位不匹配、市場發展不平衡、市場競爭不規范等問題。中國太平保險集團副總經理、太平再保險有限公司董事長洪波也表示:“我國專業再保險公司數量相對有限,再保險市場供給存在結構性不足,再保險市場在技術力量、承保能力、全球定價權和話語權等方面與國際發達再保險市場相比存在一定差距。”

  銀保監會財險部(再保部)主任李有祥在會議上表示,再保險市場轉型升級,需要在提升服務實體經濟、支持科技創新、服務“一帶一路”、服務民生等方面發揮出自身的獨特優勢。李有祥建議,再保險市場主體要提升創新能力、善用信息技術、加快提升服務能力和專業技術能力。

責任編輯:楊致遠
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